Cos'è il rifinanziamento domestico?

Il rifinanziamento domestico è il processo di sostituzione di un prestito ipotecario per la casa attuale con un prestito ipotecario completamente nuovo, sia con la stessa società finanziaria o uno diverso.Ci sono molte ragioni per rifinanziare, incluso il risparmio di denaro e il pagamento di un mutuo più velocemente, solo per citarne alcuni.I finanziatori ipotecari, come le banche e le unioni di credito, spesso prendono denaro per il rifinanziamento domestico e l'intero processo viene generalmente completato presso l'istituto finanziario scelto.Potrebbe essere necessario soddisfare alcuni criteri prima che possa essere completato un prestito di rifinanziamento domestico;Ciò assicura che il mutuatario sia in grado di pagare il nuovo pagamento ipotecario e protegge sia il prestatore che il mutuatario.Alcuni istituti di credito ipotecari addebitano commissioni per rifinanziare una casa e le commissioni possono variare a seconda dell'istituzione e l'importo del prestito ipotecario.

Motivi per rifinanziare

Un prestito ipotecario di solito include due importanti fattori: il termine ipotecario o la durata della duratatempo prima che il prestito venga pagato per intero e il tasso di interesse;Spesso, il rifinanziamento domestico viene eseguito per cambiare uno o entrambi questi fattori.I termini ipotecari sono generalmente impostati in numero di anni, i più comuni sono 15 anni e 30 anni.Molte persone si rifiniscono per allungare o abbreviare il termine del loro mutuo, forse per ridurre i pagamenti mensili o per pagare il mutuo più velocemente.

Quando i proprietari di case ottengono il loro primo mutuo, possono scegliere di avere un tasso di interesse che rimanga ilLo stesso per la vita del prestito, noto come un mutuo fisso.A volte i tassi di interesse possono scendere al di sotto del loro tasso fisso, nel qual caso il rifinanziamento può ridurre il loro tasso di interesse, risparmiando loro denaro ogni mese e nel corso della vita del prestito.

Ad esempio, se un proprietario di abitazione aveva un mutuo di 30 anni all'8%Interessi e un prestito di $ 100.000 dollari USA (USD), sarebbe saggio cercare un rifinanziamento se i tassi di interesse diminuissero al 6%.Il risparmio in una situazione del genere sarebbe di $ 134 USD al mese.Durante la vita del prestito, i risparmi potrebbero raggiungere un totale di $ 48.240 USD.Se il prestito fosse di $ 200.000 USD, il risparmio mensile sarebbe di $ 268 USD, un risparmio di quasi $ 100.000 USD per la vita del prestito.

Un mutuo a tasso regolabile (ARM) ha un tasso di interesse che cambia periodicamente, in base alle variazioni dei cambiamentimercati del credito.Uno dei vantaggi di un braccio è che il tasso di interesse può diminuire a volte.D'altra parte, il tasso di interesse può aumentare, il che attira alcuni mutuatari a rifinanziare un mutuo con un tasso di interesse fisso.

Oltre a modificare il tasso di interesse o il mandato dei mutui, molte persone usano il rifinanziamento della casa per ripagare altri prestiti con alti tassi di interesse.La casa ipotecata di solito deve valere più di quanto sia dovuto al fine di rifinanziare a tale scopo.È anche possibile ottenere contanti attraverso il rifinanziamento per i progetti di rimodellamento della casa, ma ancora una volta, la casa deve essere di solito valutata con un importo in dollari più elevato rispetto all'importo totale preso in prestito.

Come rifinanziare

Per rifinanziare una casa, il proprietario della casa deve richiedere un nuovo mutuo con un finanziatore ipotecario.Durante la procedura di candidatura, l'oggetto Home sottoponenterà una nuova valutazione per determinarne il valore e il file di credito dei proprietari di case verrà rivisto.Il prestatore ordinerà anche un rapporto sul titolo sulla proprietà per cercare altri privilegi che possano apparire.Nella maggior parte dei casi, se tutti gli articoli incontrano l'approvazione dei finanziatori, il prestito verrà approvato.

Una volta approvato, il proprietario della casa di solito incontra un broker ipotecario, in genere presso l'ufficio del prestatore o della società del titolo, per firmare il nuovo mutuo.I proventi del nuovo prestito sono in genere utilizzati per ripagare il vecchio mutuo, nonché qualsiasi mutui o privilegi aggiuntivi sulla proprietà.Di conseguenza, l'unica proiezione di mutui sulla casa dopo il rifinanziamento è il nuovo prestito stesso.

Commissioni di rifinanziamento

Il processo di rifinanziamento della casa spesso include le commissioni di elaborazione e gli importi variano tra i finanziatori.Quando si determina se è WPer rifinanziare una casa, il proprietario della casa dovrebbe considerare i risparmi a lungo termine del rifinanziamento, i costi coinvolti nel rifinanziamento e il periodo di tempo in cui il proprietario della casa intende rimanere in casa.I costi tipicamente coinvolti in un rifinanziamento includono: denaro utilizzato per acquistare il tasso di interesse, le commissioni di preparazione dei documenti, le tasse di servizio fiscale, le spese del titolo, le spese di valutazione e gli altri costi dei finanziatori.