Cosa è coinvolto nella creazione di un piano finanziario?

La creazione di un piano finanziario è come costruire una road map per future azioni finanziarie.Le principali fasi coinvolte nella creazione di un piano finanziario includono l'autovalutazione, la definizione degli obiettivi, i costi e le previsioni del reddito e la definizione di punti di controllo per rivalutare il piano.La pianificazione finanziaria può aiutare a creare un budget, determinare se un acquisto è conveniente e garantire un sistema di routine che può aiutare una persona a raggiungere gli obiettivi finanziari.

Una delle passi più importanti coinvolti nella creazione di un piano finanziario è eseguire un'autovalutazione.Come punto di partenza sulla road map finanziaria, la valutazione racconta a una persona esattamente dove si trova ad oggi.La valutazione implica la misurazione di quanti soldi sta arrivando, attraverso investimenti e reddito e come e dove sta uscendo.Includerà anche un esame del debito e del punteggio di credito.

La definizione degli obiettivi è spesso la parte divertente della pianificazione finanziaria.In questo passaggio, una persona deve determinare i propri obiettivi finanziari.Ciò può includere il risparmio per il college, il pagamento dei debiti, l'acquisto di una casa o l'avvio di un fondo pensionistico.Gli obiettivi possono anche includere i tempi e gli importi desiderati raggiunti.Includere dettagli come date e importi possono aiutare a rendere gli obiettivi concreti e tagliare vaghe aree dalla creazione di un piano finanziario.

Mentre l'autovalutazione utilizza dati fattuali e l'impostazione degli obiettivi si basa sulla fissazione di piani chiari per il futuro, le previsioni spesso si basano su una buona ipotesi educata.La previsione viene utilizzata per creare una stima dei guadagni futuri e dei costi futuri, in base ai dati attuali.Ad esempio, se una persona ha un lavoro che intende mantenere per almeno venti anni, è probabile che i raccolti e le promozioni aumenteranno lo stipendio.Al contrario, se una coppia senza figli prevede di avere figli, i loro costi aumenteranno.La previsione è un passo difficile, poiché comporta una certa conoscenza di statistiche ed eventi non facilmente previsti.Alcune persone consultano pianificatori finanziari o software di previsione degli acquisti per assistenza in questo passaggio;Se semplicemente affidarsi a una buona ipotesi, potrebbe essere una saggia idea stimare un reddito leggermente inferiore al previsto e costi più alti del previsto.

Utilizzando la valutazione, la previsione e gli obiettivi, una persona può fare stime ragionevoli durante la creazione di un piano finanziario.Un piano finanziario finito può includere obiettivi a breve termine, come l'avvio di un conto pensionistico e il contributo di un importo fisso al mese.Gli obiettivi a medio raggio potrebbero includere il pagamento di prestiti universitari, a casa o automobilistici.I piani a lungo termine potrebbero richiedere anni o addirittura decenni e possono includere articoli di grandi dimensioni come l'acquisto di una casa, la generazione di reddito attraverso investimenti o il pagamento per le tasse universitarie.Per rimanere sulla buona strada con gli obiettivi, è importante sedersi regolarmente e controllare lo stato attuale rispetto al piano finanziario originale.