Cos'è l'ammortamento dei mutui?

L'ammortamento dei mutui è una situazione in cui il saldo principale su un mutuo diminuisce nel tempo poiché il mutuatario effettua pagamenti periodici.Come regola generale, l'ammortamento è uno stato di cose molto desiderabile, perché se un mutuo non si sta ammortizzando, significa che il mutuatario non sta facendo alcun passo avanti sul prestito.Storicamente, la maggior parte dei mutui sono stati progettati per ammortizzare automaticamente fintanto che il mutuatario ha effettuato i pagamenti minimi, sebbene sono stati utilizzati accordi leggermente diversi tra cui mutui di ammortamento negativo e tasso regolabile o interessi solo mutui.

Quando un mutuatario elimina un mutuo, ilBank si siede per determinare gli importi dei pagamenti periodici per la vita del prestito.Ogni pagamento periodico deve coprire completamente gli interessi e includere una percentuale del capitale per il mutuo da ammortizzare.L'obiettivo è che il mutuo sia completamente ammortizzato, un modo elegante per dire "ripagato", alla fine del periodo del prestito.

In una situazione in cui non si verifica l'ammortamento del mutuo, i pagamenti periodici dovranno essereRettificato in modo che il mutuatario stia pagando contro il preside.Questo può essere sorprendente per i mutuatari, poiché i loro pagamenti possono saltare improvvisamente.

La contabilità di ammortamento può diventare estremamente complicata.Ciò che i mutuatari devono sapere sull'ammortamento dei mutui è che inizia lentamente.Nei primi anni del prestito, la maggior parte dei pagamenti viene applicata agli interessi, con solo una piccola percentuale che va contro il preside.Man mano che sempre più del preside viene pagato, l'interesse diminuisce, portando a una maggiore ammortamento ipotecario negli anni successivi del prestito e un successivo aumento del capitale mutuatario in casa.

Molti mutuatari si siedono con un calcolatore ipotecario quando lorosi stanno preparando a stipulare un prestito, collegando l'importo del loro acconto, l'importo del prestito e il tasso di interesse per ottenere una stima di quanto saranno alti i loro pagamenti mensili.Una cosa da considerare quando si esegue un mutuo è la quantità di denaro che verrà pagata per la vita del prestito;Con un calcolatore ipotecario che stima i pagamenti mensili, può essere difficile vedere il quadro generale.I pagamenti su un mutuo con un tasso di interesse elevato e un lungo termine potrebbero facilmente raddoppiare l'importo del prestito o più, il che è generalmente indesiderabile.

Grazie alle complessità della contabilità di ammortamento, la maggior parte delle banche è molto rigida riguardo agli importi di pagamento.Alcune banche effettivamente mutuatari che cercano di pagare in eccesso ogni mese con l'obiettivo di pagare i loro mutui più rapidamente, mentre altre accetteranno pagamenti in eccesso, ma li toglieranno dalla fine del prestito, piuttosto che dare un mutuatario una pausa sul pagamento successivo.In altre parole, se un mutuatario effettua un grande pagamento a dicembre, la fattura per gennaio non sarà ridotta.Invece, la fattura per il pagamento del mutuo finale sarà ridotta, accorciando la vita del prestito.I mutuatari che intendono pagare per il minimo dovrebbero trovare un prestatore che consente questa pratica.