Cos'è l'ammortamento negativo?

L'ammortamento negativo è una situazione in cui il saldo principale su un prestito aumenta ogni mese, piuttosto che diminuire con ciascun pagamento.Questo tipo di prestito è più comunemente visto nei prestiti domestici, con l'obiettivo di ridurre i pagamenti mensili nelle prime fasi del prestito per rendere il prestito più facile per i clienti da rimborsare.Tuttavia, ci sono alcuni gravi rischi per i prestiti di ammortamento negativo, non ultimo il quale ad un certo punto, i pagamenti mensili dovranno aumentare, o il prestito non verrà mai rimborsato.

In prestatore, il "ammortamento" si riferisceper pagare il saldo principale su un prestito.Nella maggior parte dei casi, quando qualcuno effettua un pagamento del prestito, quel pagamento viene utilizzato per ripagare gli interessi che si sono maturati e il resto del pagamento viene applicato al capitale.Nelle prime fasi del prestito, i pagamenti spesso vanno quasi interamente agli interessi, con una piccola frazione che va al preside, ma alla fine il preside inizierà a scendere e si dice che il mutuatario abbia "equità" nel prestito.

In un prestito negativo di ammortamento o negam, il mutuatario ha pagamenti mensili che non coprono gli interessi.Di conseguenza, alla fine del mese, l'interesse non retribuito viene aggiunto al saldo del prestito, causando l'aumento.Questi tipi di prestiti sono spesso usati per dare agli acquirenti a casa pagamenti mensili bassi nelle prime fasi del loro prestito, ma alla fine i pagamenti saranno adeguati, a volte in combinazione con un "pagamento in mongolfiera" progettato per pagare una grossa parte delPrincipal.

Le persone spesso usano prestiti di ammortamento negativi quando pensano che il valore di un'attività aumenterà in modo significativo e quindi possono potenzialmente rifinanziare l'attività a un tasso di interesse migliore e un importo più elevato, pagando il prestito originale eOttenere un nuovo prestito con termini più favorevoli.L'ovvio problema con questa tattica è che se il valore dell'attività rimane lo stesso o si deprezza, il rifinanziamento potrebbe non essere un'opzione e, nei casi in cui l'ammortamento è grave, il salto nei pagamenti mensili potrebbe diventare un problema serio.

finanziario.I consulenti hanno consigli contrastanti sui prestiti di ammortamento negativo.I mutuatari non dovrebbero certamente intraprendere un tale prestito senza esserne consapevoli, e potrebbero voler prendere in considerazione la richiesta di una divulgazione di quanto pagheranno per tutta la vita del prestito.Molti istituti di credito sono felici di fornire informazioni su quante pagamenti mensili sarebbero dopo l'influenza delle variabili assortite, come l'accorciamento o l'estensione del termine o l'uso di un mutuo a tasso regolabile (ARM) in cui i pagamenti iniziali sono bassi.