Qual è la prova dei fondi?

Una prova dei fondi è un documento preparato da un istituto finanziario che afferma che un'entità individuale o aziendale ha i fondi a portata di mano per stipulare una determinata transazione finanziaria.Un documento di questo tipo viene talvolta preparato su richiesta di un venditore che sta prendendo in considerazione un'offerta da un acquirente.Il venditore richiede la prova tramite l'acquirente, che a sua volta autorizza la propria banca o altra istituzione a fornire dati che confermano la possibilità di onorare i termini della transazione.

È importante notare che una prova dei fondi non costituisce una garanzia da parte dell'istituto finanziario che emette il documento.In nessun momento l'istituzione funziona come garante che onorerà l'obbligo del debito se l'acquirente sceglie di inadempiere ad un certo punto in futuro.La prova è semplicemente quella di affermare che alla data della richiesta, l'acquirente ha le risorse per onorare il debito e tali risorse sono prontamente disponibili.

Mentre è spesso richiesta una prova dei fondi per motivi legittimi, il documento è diventato anche uno strumento nelle mani di artisti della truffa.Richiedere e ottenere la prova è utile a un artista, poiché il documento afferma che la vittima prevista possiede una notevole ricchezza, o almeno sufficiente per beneficiare il criminale nel caso in cui la truffa abbia successo.Ciò consente all'artista truffa di allontanarsi rapidamente da potenziali vittime che non hanno le risorse finanziarie desiderate e focalizzare la propria attenzione sugli altri che possiedono risorse finanziarie significative.In questo modo aiuta a garantire un rendimento più elevato per lo sforzo messo nell'operazione di truffa.

Molte banche e altri istituti finanziari tendono a scoraggiare i propri clienti dall'autorizzazione dell'emissione di una prova dei fondi a meno che l'identità e la reputazione dell'entità che richiedono il documento possano essere stabilite saldamente.Le imprese legittime che richiedono questo tipo di documento possono normalmente essere affermate attraverso l'uso di informazioni che sono liberamente disponibili per il pubblico.Le banche e le istituzioni simili possono anche accedere ai dati sulle imprese legittime, compresi gli imprenditori, con relativamente scarso sforzo.Nel caso in cui l'indagine sullo sfondo del venditore fornisca qualsiasi informazione che provoca un certo grado di allarme, la prova dei fondi non dovrebbe essere autorizzata e l'accordo commerciale proposto dovrebbe essere respinto in una sola volta.A seconda delle informazioni che vengono scoperte nell'ambito delle indagini, avvisare le autorità delle forze dell'ordine locali può essere appropriata.