Cos'è la diversificazione pensionistica?

La diversificazione della pensione sta investendo denaro per la pensione in diversi tipi di investimenti.La diversificazione consente al titolare del conto pensionistico di ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti degli investimenti dai conti di pensionamento.Inoltre, la diversificazione pensionistica garantisce che il titolare del conto abbia entrate provenienti da diverse fonti in punti diversi degli anni pensionistici.

Gli investitori possono raggiungere un certo livello di diversificazione pensionistica anche in un solo tipo di conto di risparmio pensionistico.Ad esempio, se il titolare del conto ha solo un 401k sponsorizzato dal proprio dipendente, l'investitore dovrebbe scegliere diversi investimenti per creare un portafoglio equilibrato e diversificato.La quantità precisa di diversificazione varia da persona a persona perché si basa sui propri obiettivi e piani di pensionamento. Un'altra forma di diversificazione pensionistica sta investendo denaro in diversi tipi di conti di risparmio pensionistico.Ad esempio, un individuo può avere un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro, in un conto pensionistico individuale (IRA) e un Roth IRA.La diversificazione si verifica avendo questi diversi tipi di conti perché i contributi e i prelievi vengono trattati in modo diverso con ogni tipo di account.

Anche quando parte della diversificazione pensionistica include avere diversi tipi di conti pensionistici, è importante che il titolare del conto faccia una diversificazione un ulteriore passo avanti.Oltre ad avere diversi tipi di conti pensionistici, è importante garantire che gli investimenti in ciascun account non siano gli stessi o non abbiano troppa sovrapposizione.Se tutti i conti pensionistici hanno gli stessi o simili investimenti, non viene raggiunta la diversificazione della pensione. La diversificazione pensionistica svolge anche un ruolo vitale quando è tempo di iniziare a prendere prelievi dal conto.Quando si ritirano, questi prelievi sono redditi al titolare del conto.Man mano che il titolare del conto attraversa diverse fasi dei loro anni pensionistici, anche le situazioni fiscali cambiano.La diversificazione pensionistica può aiutare a creare la situazione fiscale più ideale anche durante la pensione.

Ciò si verifica perché alcuni contributi sono tassati quando si entra sul conto pensionistico.Altri contributi sono al lordo delle imposte.In genere, questi contributi sono i prelievi tassati quando il titolare del conto pensionistico preleva denaro dal conto come reddito.A causa del fatto che molti pensionati si trovano a una fascia fiscale più bassa dopo il pensionamento, i prelievi possono essere tassati con un'aliquota inferiore.

La diversificazione della pensione in ciascun account cambia anche quando il titolare del conto si avvicina al ritiro.Su base semi-annuale o annuale, il titolare del conto pensionistico, il consulente finanziario e il consulente fiscale dovrebbero rivedere il conto per vedere qualsiasi riallocazione degli investimenti nel conto deve essere effettuato al fine di raggiungere al meglio gli obiettivi di pensionamento dell'individuo.