Cos'è l'ammortamento inverso?

Amorzation inversa e mdash;Chiamata anche ammortamento negativo nel settore dei prestiti mdash;è un concetto in cui l'ammortamento del prestito funziona all'indietro.Su un prestito normale, come un mutuo, i mutuatari devono rimborsare un importo principale specifico ogni mese più interessi.L'interesse inizia abbastanza in alto su questi prestiti, spesso diverse centinaia di dollari rispetto a poche centinaia di dollari di rimborso principale.Le spese di ammortamento inverse minori gli importi degli interessi all'inizio del prestito, quindi aumenta quando il mutuatario effettua i pagamenti.Un prestito molto comune che funziona in questo modo è un mutuo a tasso regolabile, sebbene anche alcuni tipi di mutui inversi possano funzionare in questo modo.

Lo scopo dell'ammortamento inverso è quello di ottenere mutuatari bassi pagamenti precoci, il che consente loro di permettersi il prestitoPiù facile.Man mano che il prestito avanza, il mutuatario si aspetta probabilmente di aumentare le entrate al fine di compensare l'aumento dei pagamenti di capitali e interessi.Ad esempio, i prestiti aziendali possono funzionare in questo modo usando i pagamenti a palloncini.I pagamenti iniziali sono bassi per le nuove imprese in quanto queste società non hanno generalmente un flusso di cassa sufficiente per i pagamenti di prestiti di grandi dimensioni.Dopo 3-5 anni, si presenta un grande pagamento in mongolfiera, con un grosso pezzo di questo pagamento che va verso gli interessi, il che compensa i pagamenti bassi nei primi anni del prestito.

I mutui domestici sono l'altro tipo di prestito in cui il contrarioL'ammortamento è prevalente.Qui, i mutui possono andare con il nome ipotecari a tasso regolabile (armi), il che significa che il prestito inizia con un tasso di interesse basso e quindi aumenta a intervalli specifici.Ad esempio, un braccio 5/1 indica un potenziale aumento annuo per percentuale del tasso di interesse del prestito dopo cinque anni.Questo prestito ipotecario comporta l'ammortamento inverso poiché i tassi di interesse aumentano quasi sempre, rendendo il prestito più costoso.Le armi sono anche prestiti pericolosi perché i pagamenti aumentano e i mutuatari potrebbero non essere in grado di tenere il passo.

La maggior parte dei finanziatori fornisce un qualche tipo di grafico di ammortamento o altri programmi per spiegare gli effetti dell'ammortamento inverso.È necessaria una comprensione sicura in quanto questi prestiti possono finire per essere molto più costosi dei prestiti tradizionali, dando pagamenti più bassi all'inizio del periodo di prestito.Inoltre, le informazioni sono necessarie per le persone che non hanno intenzione di avere il prestito per l'intero periodo di prestito.I mutuatari possono cercare di trarre vantaggio dall'ammortamento inverso pagando il prestito o vendendo la proprietà entro il periodo di braccio iniziale.In sostanza, questa è una tecnica di risparmio di denaro quando si prendono in prestito denaro dai finanziatori.