Qual è il programma di identificazione del cliente?

Il programma di identificazione dei clienti cerca di ridurre e combattere il finanziamento del terrorista e il riciclaggio di denaro richiedendo agli istituti finanziari di verificare le identità dei clienti prima di aprire nuovi account.Il programma fa parte dell'Uniting e del rafforzamento dell'America fornendo strumenti appropriati per intercettare e ostacolare la legge sul terrorismo (USA Patriot), che è stata firmata in legge nell'ottobre 2001. Ai sensi del programma, le istituzioni finanziarie sono tenute a raccogliere e verificare le identitàDei clienti che aprono nuovi conti dopo ottobre 2003. Un istituto potrebbe anche essere tenuto a confrontare le identità dei clienti con un elenco fornito di terroristi o sospetti terroristi.Il programma di identificazione dei clienti non si estende a determinati clienti, come le agenzie governative o le società quotate in borsa che si trovano nella giurisdizione di titoli e commissioni di scambio (SEC).

Gli istituti finanziari tenuti a partecipare al programma di identificazione dei clienti non si limitano alle banche.Oltre alle banche, alcune istituzioni necessarie per partecipare sono compagnie assicurative, sindacati di credito, trust e risparmi e prestiti.A sua volta, il termine "cliente" non si riferisce solo a un individuo.Un cliente è definito come una persona giuridica e la definizione di persona giuridica può estendersi a gruppi e individui.Ad esempio, una società, una fiducia e una proprietà sono tutti considerati clienti sotto la definizione legale.

La quantità di informazioni necessarie per verificare l'identità del cliente nell'ambito del programma di identificazione dei clienti dipende dalle dimensioni e dall'ambito dell'istituzione.Vi è, tuttavia, una quantità minima di dati che devono essere raccolti.Secondo il programma, un istituto finanziario deve raccogliere un nome, un indirizzo fisico, una data di nascita e un numero di identificazione dei contribuenti prima di aprire un conto.Ad esempio, una persona che apre un conto, stabilire credito o aprire una cassetta di sicurezza, dovrebbe fornire le informazioni appropriate richieste dal programma di identificazione del cliente.Inoltre, dovrebbe fornire ulteriori informazioni che l'istituzione ritiene necessaria per verificare l'identità.

Un cliente esistente non deve fornire tali informazioni fintanto che la banca ha una convinzione ragionevole che sa chi è quella persona.Inoltre, una persona che non stabilisce una relazione continua con la banca non deve fornire tali informazioni.Una persona che sta incassando un assegno, l'acquisto di un ordine di denaro o l'acquisto di un assegno di cassieri non deve fornire tali informazioni nell'ambito del programma perché tali transazioni non formano una relazione continua.Ci sono momenti, tuttavia, in cui un'istituzione può chiedere l'identificazione prima di fornire questi servizi.In tali casi è l'istituzione, non il programma di identificazione del cliente, che richiede le informazioni.