Qual è la differenza tra pianificazione finanziaria e budget?

Mentre sia la pianificazione finanziaria che il budget sono strumenti importanti per creare una situazione finanziaria stabile per una persona, una famiglia o un'azienda, ogni funzione offre vantaggi specifici.In sostanza, il budget consente di gestire i costi e le spese quotidiani in modo da far avanzare l'operazione.La pianificazione finanziaria consente di disporre di una destinazione o di un obiettivo per quel movimento, che a sua volta migliora il lavoro del budget.

Un modo per comprendere il diverso tra la pianificazione finanziaria e il budget è quello di percepire la pianificazione come identificazione di un obiettivo, mentre il budget è lo strumento utilizzato per rendere possibile la realizzazione di tale obiettivo.Ad esempio, se l'obiettivo è quello di mettere da parte i fondi per l'istruzione universitaria di un bambino, la pianificazione finanziaria passerà attraverso il processo di determinazione di quanti soldi devono essere messi da parte per finanziare quattro anni presso l'istituzione di scelta.Una volta che l'obiettivo è chiaro, è possibile esaminare il flusso di entrate disponibile e determinare quanti soldi devono essere messi da parte ogni periodo di paga per risparmiare la quantità di denaro desiderata.Tale importo è incluso come un elemento di linea nel bilancio della famiglia e se messo da parte fedelmente ogni periodo di pagamento comporterà l'avere i fondi a portata di mano quando il bambino intraprende la sua carriera universitaria.

Questo stesso approccio generale alla pianificazione e al bilancio finanziario può essere utilizzato per progetti finanziari a breve termine e a lungo termine.Un obiettivo come l'acquisto di un nuovo apparecchio per la casa comporterà la ricerca dell'acquisto e l'identificazione del modello esatto desiderato e il prezzo di acquisto totale di quel particolare modello.Da lì, il budget familiare viene valutato e i fondi vengono deviati per effettuare l'acquisto, allocando fondi per ripagare il debito della carta di credito sostenuto per acquistare l'appliance o mettendo da parte denaro per un numero specifico di periodi di pagamento per l'acquisto dell'appliance.Con entrambi gli approcci, stabilire obiettivi, pianificare un modo per raggiungere tali obiettivi e quindi il budget in modo che gli obiettivi vengano realizzati è una sequenza logica che può funzionare in qualsiasi situazione.

È importante notare che per questa sequenza di pianificazione finanziaria e budget per lavorare, deve essere disponibile un importo adeguato di reddito per creare un budget praticabile.La gestione del flusso di cassa è importante per stabilire qualsiasi tipo di obiettivi finanziari, sia che tali obiettivi siano associati alla pianificazione della pensione, alla pianificazione immobiliare o alla pianificazione fiscale.Senza un flusso di cassa adeguato, è impossibile creare un budget praticabile e infine raggiungere gli obiettivi desiderati.Per questo motivo, a volte è necessario adeguare la pianificazione finanziaria per accogliere l'attuale livello di reddito e fissare le aspettative ragionevoli e le fasi temporali per raggiungere gli obiettivi desiderati.Tieni presente che all'aumentare dei redditi, è sempre possibile rivalutare la pianificazione e il budget finanziario e adeguare le allocazioni degli elementi della linea per accelerare il raggiungimento degli obiettivi dichiarati.