Qual è il processo di pianificazione finanziaria?
Il processo di pianificazione finanziaria è il mezzo con cui un'azienda o un individuo definisce obiettivi finanziari e crea una strategia per raggiungerli.Un piano finanziario non solo funge da elenco di azioni organizzative, ma può anche essere un documento rispetto al quale verificare i progressi per vedere se è necessaria una modifica della strategia.Il processo di pianificazione finanziaria può essere diverso a seconda delle caratteristiche uniche della persona o dell'azienda e dei loro obiettivi, ma ci sono diversi passaggi generali che formano la spina dorsale di quasi tutti i piani.
Il primo passo nel processo di pianificazione finanziaria è determinare l'attualesituazione finanziaria.Per un individuo questa può essere semplicemente una revisione del reddito rispetto alle spese per l'ultimo anno, nonché fattori come il debito a lungo termine.Per un'azienda, potrebbe essere necessario tener conto delle entrate, delle vendite e delle spese.Avere un quadro chiaro del presente consente a un pianificatore di passare a capire strategie per il futuro.
Da questo punto, nella maggior parte dei casi sono necessarie alcune congetture istruite.Il pianificatore deve capire quale sarà il reddito o le vendite probabilmente per il prossimo anno, date alcuna grande modifica alle abitudini o alle operazioni.Alcune persone utilizzano software noti come programmi di tendenza per aiutare a prevedere il livello di vendita delle imprese in base ai dati attuali.Gli individui possono avere un momento più facile di questo passaggio, purché abbiano una fonte di reddito costante e sicura prevista per l'anno successivo.È importante ricordare che queste previsioni rappresentano una "migliore ipotesi" nel processo di pianificazione finanziaria;Alcuni esperti raccomandano di creare alcuni piani che possono essere messi in vigore se i risultati si discostano ampiamente dai risultati previsti.
Un individuo nel processo di pianificazione finanziaria, dopo aver raccolto i dati attuali e ricercato prestazioni future, vorrà determinare quanti soldi lui o leiavrà per investire o risparmiare.Per una persona che cerca di aumentare la percentuale di risparmio, è importante trovare aree che possono essere tagliate o eliminate nel bilancio previsto al fine di liberare le attività per gli investimenti.Da questo punto, il processo di pianificazione finanziaria può essere messo in atto impiegando strategie di investimento o di risparmio in base alla ricerca o alle preferenze personali. Le aziende potrebbero dover passare attraverso molti altri passaggi nel processo di pianificazione finanziaria prima di attuare un piano.Diversi livelli di dirigenti finanziari e di gestione potrebbero aver bisogno di rivedere e modificare un piano prima che sia accettabile per tutti i soggetti coinvolti.I fattori che possono influire su un piano finanziario aziendale possono includere l'aumento dei costi dei materiali, l'introduzione di nuovi prodotti, le campagne di marketing o pubblicità riviste e cambiamenti negli investimenti degli utili.
Sia le persone che le imprese possono utilizzare il piano creato attraverso il processo di pianificazione finanziaria per verificaresui progressi durante tutto l'anno.I piani vengono generalmente suddivisi in segmenti mensili, con un obiettivo di profitto o risparmi per ogni mese.Se un piano si riunisce o è vicino al suo obiettivo ogni mese, il piano può essere considerato efficace.