Qual è l'approccio dei bisogni?

In materia di finanza e pianificazione immobiliare, l'approccio dei bisogni è una strategia utilizzata per determinare la quantità di assicurazione sulla vita necessaria per consentire a una persona o una famiglia di coprire le loro esigenze.L'idea è quella di identificare la quantità di assicurazione sulla vita richiesta per aiutare i familiari a mantenere un equo tenore di vita in caso di morte della parte assicurata, pur mantenendo le spese di fine vita e eventuali debiti in essere.L'ambito delle spese considerate ai sensi di questo approccio varierà, in base alle circostanze dell'unità individuale o familiare.

L'approccio dei bisogni alla pianificazione immobiliare ha un focus diverso sull'altra strategia più comune nota come approccio alla vita umana.Questa strategia si concentra maggiormente sulla quantità di assicurazione sulla vita per compensare la perdita finanziaria nel caso in cui la parte assicurata dovrebbe morire.Qui l'obiettivo è determinare l'importo dell'assicurazione richiesta per mantenere lo status quo, come se l'assicurato fosse ancora vivo e generasse un reddito.Il calcolo dell'importo dell'assicurazione comporta spesso la considerazione dell'età e della salute generale della parte assicurata, del salario annuale e di eventuali benefici che accompagnano l'occupazione e il tipo di piano pensionistico o pensionistico detenuto dal titolare della politica.Mentre questo approccio affronta molte delle stesse spese dell'approccio dei bisogni, molti non lo considerano come onnicomprensivi.

Esistono molti tipi diversi di spese che possono essere inclusi nell'uso dell'approccio delle esigenze.Le spese di fine vita, come i costi funebri, le tasse statali o delle donazioni valutate, le spese legali per provare la volontà, le spese sostenute dagli amministratori della proprietà e i costi medici di fine vita sono solo alcuni esempi.Inoltre, anche questioni come saldi in sospeso sui mutui, altri prestiti, debito con carta di credito, assistenza all'infanzia e spese educative per i bambini minori e le indennità di vita generali fanno parte della formula.

Uno dei benefici dell'approccio dei bisogni è che tende ad affrontare i bisogni a lungo termine, nonché le spese immediate che sorgono dopo la morte di una persona cara.Assicurandoci che ci sia abbastanza copertura per gestire le spese mediche, funebri e altre che devono essere curate rapidamente, i sopravvissuti al defunto non devono preoccuparsi del denaro mentre si muovono attraverso il processo di lutto.Allo stesso tempo, le disposizioni della copertura assicurativa sulla vita create utilizzando l'approccio dei bisogni aiutano anche a garantire che i cari continuino a godere della stabilità finanziaria a lungo termine.Se calcolata correttamente, la copertura fornirà anche ulteriore tempo per tutti i soggetti coinvolti per adattarsi alla perdita della parte assicurata e tornare al business della vita.