Quali limitazioni si applicano di solito alla copertura dell'assicurazione delle inondazioni?

Oltre alle normali variazioni tra gli assicuratori, ci sono differenze significative tra le limitazioni che si applicano a diversi tipi di copertura dell'assicurazione delle alluvioni.Ci sono, tuttavia, alcuni schemi comuni.Come regola generale, le limitazioni universali descrivono in dettaglio ciò che è fisicamente coperto, mentre i diversi tipi di assicurazione variano nei dettagli finanziari.

L'esclusione più fondamentale arriva nel fatto che ci sono due componenti per la copertura assicurativa, gli edifici e la proprietà personale.Entrambi possono essere acquistati separatamente, con la copertura degli edifici che di solito è per una quantità più elevata e talvolta è un requisito obbligatorio per i mutui.Il National Flood Insurance Program raccomanda a tutti i proprietari di abitazione di eliminare entrambi i tipi di assicurazione.

Un'altra classificazione delle polizze di alluvione è il rischio preferito rispetto al tasso indicato standard.Le politiche di rischio privilegiate sono disponibili solo nei tassi di aree con una probabilità inferiore all'uno percento di subire inondazioni significative durante un periodo di un anno.Queste politiche di solito trasportano premi più bassi rispetto alle politiche di tasso dichiarate standard.

Esistono due principali vantaggi alla variante di tasso standard della copertura assicurativa delle alluvioni.Uno è che tali politiche consentono la possibilità di coprire solo i beni personali, mentre le politiche di rischio preferite consentono solo la possibilità di solo edifici o edifici e personale combinati.L'altro vantaggio è che, a differenza delle politiche di rischio preferite, alcune politiche di tasso statale standard lavorano su base di regolamento dei costi di sostituzione.Ciò significa che fintanto che l'assicurato ha eliminato il livello massimo di copertura disponibile, l'assicuratore pagherà il costo effettivo del reclamo, anche se supera il massimo della copertura.

Ci sono alcune esclusioni che si applicano alla maggior parte delle politiche, indipendentemente daQuale tipo di copertura assicurativa da inondazione offrono.Ad esempio, le politiche di solito non pagano per danni ai possedimenti tenuti fuori dall'edificio, ai veicoli o ai metalli precedenti e ai preziosi documenti di carta.Nella maggior parte dei casi, una politica non pagherà per danni causati da stampo o muffa evitabili piuttosto che da un'alluvione.E le politiche di solito non coprono i costi di alloggi o perdite temporanei causati a un'azienda a domicilio.

La copertura dell'assicurazione alluvione di solito limiterà anche ciò che è coperto in aree che sono al di sotto del terreno o sono al livello del suolo ma completamente chiuso.In tali aree, la maggior parte delle proprietà personali è esclusa dalla copertura, sebbene le lavatrici, gli asciugatrici e i congelatori possano essere coperti.Di solito ci sono esclusioni per moquette e librerie in tali aree.