生涯のキャップとは何ですか？

life寿命の上限とは、貸し手がローンの寿命にわたって調整可能な住宅ローン（ARM）で請求できる保証された最大金利です。腕の金利は、ベンチマークに基づいて変動します。時々、金利は毎月と同じくらい頻繁に変動します。借り手に、ローンの金利が一定の金利を超えないことを保証するために、貸し手は固定ローン料金と一定の最大パーセンテージに等しい上限を確立します。借り手のニーズを満たします。住宅ローン製品の主なタイプの2つは、定額の住宅ローンと武器です。定額の住宅ローンは、借り手に、15年または30年にもかかる可能性のあるローンの存続期間の影響にとどまる単一の金利を提供します。このタイプのローンは、定期的なローンの支払いに関して借り手に確実性を提供しますが、後年に低金利の住宅ローンが利用可能になった場合はアルバトロスになる可能性があります。代わりに腕を取り出すために。ARMは、ローンが行われている国の経済状況とともに上昇および下降するベンチマークに結び付けられた浮動的な利率を使用します。ローン条件は、人気のあるアームベンチマークと、ベンチマーク率に追加される固定パーセンテージを指定して、いつでも腕の実際の金利を確立します。実際には、ベンチマークは2〜3パーセントの間で変動する可能性がありますが、アーム上の固定レートは4パーセントに設定される可能性があります。このシナリオは、6〜7％のローンの金利が変動することになります。このキャップは、ローンで請求できる厳しい最大金利として機能します。寿命キャップはアームレートに追加され、最大速度が決定されます。アームレートが4パーセントで、生涯のキャップが5パーセントの場合、ベンチマークがどれほど高くなっても、ローンで請求される利息は9パーセントを超えることはできません。実用的な例として、ベンチマークが4％の金利と5％の生涯上限を持つ腕で6％に上昇した場合、貸し手が実際にベンチマークがあっても借り手を請求できる最大金利は9％になります変動する金利を10％に引き上げます。