年金の目論見書とは何ですか？

variable多数の年金を販売する保険会社は、年金目論見書と呼ばれる契約の概要をすべての潜在的な顧客に提供する必要があります。顧客は、変動年金契約の詳細、コスト、および利用可能な利点を理解するのに役立ちます。年金の目論見書の目的は、消費者が変動年金の購入に関して情報に基づいた決定を下すのを支援することです。修正年金の目論見書はあまり一般的ではなく、詳細情報は通常他の形式で消費者に提供されます。投資オプション、および財務ハイライト。財務上のハイライトには、通常、各投資オプションに割り当てられた総資金と過去のパフォーマンスが含まれます。投資オプション間の資金を撤回して移動するための指示は、一般に目論見書にも含まれています。これらのサブアカウントはミューチュアルファンドに似ており、リターンは株式市場に結び付けられています。年金の目論見書には、特定の年金で利用可能なすべてのサブアカウントに関する詳細情報が含まれています。この情報には、投資目標、ファンドマネージャー、投資スタイル、および各サブアカウントに保有されている株式が含まれます。株式市場のパフォーマンスに直接結び付けられていないマネーマーケットアカウントなど、低リスクの固定投資オプションが通常含まれています。取引委員会（SEC）。変動年金契約を購入する前に、年金の目論見書を消費者に提供することを要求するのはSECです。目論見書は、ハードコピーの形式で配達し、顧客に郵送または手渡すことができます。また、顧客が簡単にアクセスして印刷できる会社Webサイトに投稿することもできます。年金の目論見書に変更が加えられた場合、発行保険会社は、現在のすべての変動年金契約所有者にアップデートまたはサプリメントを送信します。すべてのサプリメントは、発行保険会社によって改訂された目論見書が提供されるまで、目論見書とともに新規顧客にも提供する必要があります。その結果、それらはSECによって規制されていません。一般的に目論見書は必要ありませんが、一部の保険会社は固定年金の目論見書を発行しています。他の保険会社は、パンフレットまたはその他の形式で詳細な固定年金契約情報を提供します。目論見書が100ページ以上の長さになることは珍しくありません。潜在的な変動年金購入者は、年金契約に関するすべての情報を確認し、契約が購入者の投資目標に適合することを確認できます。また、個人は投資顧問に頼ってこの情報を確認し、投資のニーズに最適な変動年金を選択することもできます。この場合、目論見書を引き続き利用できるようにする必要があります。実際に変動年金契約を購入している人。