신용 분석이란 무엇입니까?

신용 분석은 채권자가 신청자가 대출의 형태 또는 부채 생성으로 돈을 빌려야하는지 여부를 결정하기 위해 사용하는 프로세스입니다.채권자가 신용을 발행하는 데 유리한 경우,이 절차를 사용하여 보조 신용의 양을 결정할 수도 있습니다.이러한 프로세스는 개인과 사업체 모두의 신용 가치를 결정하는 데 사용됩니다. 신용 또는 대출에 관심이있는 모든 기관은 신용 분석에 적용될 수 있습니다.이 과정의 목적은 잠재적 인 차용자가 부채를 상환 할 여부와 그가 그렇게 할 가능성이 있는지 여부를 평가하는 것입니다.이 결정은 종종 신용 분석가 또는 신용 분석 부서에 의해 이루어집니다.

신용 분석에서 일반적으로 검토되는 여러 항목이 있습니다.그들 중 하나는 소득입니다.채권자는 거의 항상 차용인 소득원과받은 금액에 대해 알고 싶어합니다.차용자가 지불 할부 금액을 충당하기에 충분한 소득이있는 것으로 보이더라도 신용을 거부 할 수 있습니다.이는 차용자가 기존의 부채가 너무 많을 수 있기 때문입니다. 신용 분석은 일반적으로 지출을 고려합니다.채권자는 일반적으로 잠재적 인 차용자의 부채가 무엇인지 평가합니다.차용인은 소득이 많을 수 있지만, 기존 채권자에게 지불하는 데 많은 부분이 필요하다면, 이것은 다른 대출 기관의 상환 가능성을 줄이는 것으로 간주 될 수 있습니다.소득 금액은 불안정성 때문입니다.한 사람은 현재 상환을위한 충분한 자원을 가질 수 있지만 아마도 그는 오랫동안 자신의 일을하지 않았거나 일자리를 바꾸는 역사를 가지고있을 것입니다.이로 인해 채권자는 그 사람이 지불에 대한 채무 불이행 위험이 높은 것으로 평가할 수 있습니다.채권자는 일반적으로 청구서를 지불 할 때 잠재적 인 차용자 습관을 고려합니다.잠재적 인 차용자가 특정 청구서를 지불하지 않거나 지불이 누락되거나 늦은 지불에 대한 병력이있는 경우, 신용 분석은 바람직하지 않을 수 있습니다.사람은 기술적으로 지불 할부를 감당할 수 있지만 많은 채권자는 특정 사물에 대한 지불이 개인 소득의 특정 비율을 초과해서는 안된다고 생각합니다.예를 들어, 사람은 주택 융자를 찾고있을 수 있습니다.그는 모기지 지불금을 감당할 수 있지만 그렇게하면 소득의 60%가 필요할 수 있습니다.그러나 잠재적 대출 기관은 상환이 차용자 소득의 20%를 초과 할 때 주택 융자를 발행하지 않는 규칙을 가질 수 있습니다.신용 거래.무엇보다도 차용인은 기존 부채에 대한 모든 지불금이 제 시간에 이루어지고 모든 계좌가 양호한 상태인지 확인해야합니다.대출자가 책임을지는 부채의 금액을 줄이기 위해 가능한 경우 소규모 부채를 갚아야합니다.이러한 것들 중 일부는 시간이 걸릴 수 있으며 차입은 지연되어야 할 수도 있지만 신용도를 향상시킬 수 있습니다.