중고품 기관은 무엇입니까?

Thrift 기관은 소비자 저축 및 모기지를 제공하는 것을 전문으로하는 금융 기관입니다.그들은 또한 미국에서 저축 및 대출 회사로 알려져 있습니다.정확한 법적 정의와 요구 사항은 국가마다 다르지만 비슷한 조직은 다른 국가에서 다른 국가에서 다른 이름을 가지고 있습니다.시장.현재 은행 서비스는 일반적으로 특히 부유 한 사람들에 의해서만 사용되었습니다.중고품 기관은 20 세기 중반에 저렴하고 가용 한 모기지가 더 많은 사람들이 자신의 집을 소유 할 수 있다는 것을 의미했을 때 미국에서 더 많은 근거를 모았습니다.이것은 그들이 기관의 구성원으로 분류 된 고객이 소유하고 있음을 의미했습니다.이론적으로, 고객은 기관을 통제했지만,이 투표력은 일반적으로 일상적인 결정으로 확대되지는 않았다.조직에는 주주가 없었기 때문에 배당금을 지불 할 필요가 없으며 대신 이자율이 낮은 이자율로 이익을 분배 할 수 있습니다.많은 경우에, 이익을 극대화하는 것은 기관의 주요 목표가 아니었다.오늘날, 중고 기관의 상태는 엄청나게 다릅니다.일부는 주주가 개인적으로 소유하는 반면, 다른 일부는 공개적으로 거래됩니다.이것은 그들이 진정한 상호 연관성을 중단했다는 것을 의미합니다.이 용어는 미국에서 일반적으로 사용되지는 않지만 이러한 변경 사항은 민첩하게 분류 될 수 있습니다.역사적으로, 중고 기관은 미국 은행 법에 따라 몇 가지 장점이있었습니다.예를 들어, 저축 예금에 대해 더 높은 요금을 제공 할 수있었습니다.그들은 또한 정부 기관인 Federal Home Loan Bank로부터 자금을 제공하여 더 넓은 범위의 고객에게 모기지를 더 쉽게 제공 할 수 있도록 제공되었습니다.몇 가지 단점이 있었는데, 특히 고객에게 확인 계정을 제공 할 수 없었습니다.1980 년대 후반과 1990 년대 초반, 중고품 기관은 특히 열악한 패치를 겪었으며 그 중 약 절반이 폐쇄되었습니다.이것이 일어난 이유는 여러 가지가 있었고 어떤 사람들은 이러한 이유 중 어느 것이 가장 중요한지에 동의하지 않습니다.경우에 따라 원인은 사기 활동이었으며, 개인이 기관을 쉽게 통제하고 완전한 조사를 피할 수있게 해주는 규칙의 변화에 의해 악화되었습니다.또 다른 문제는 저축과 대출의 경쟁이 증가하는 것이며, 기술적 인 발전으로 인해 새로운 금융 기관이 더 쉽게 사업을 시작했습니다.또한 규정이 너무 완화되어 기관을 통제하는 사람들이 단순히 주택 소유자에게 주택 구매 자금을 조달하기 위해 단순히 대출하는 것보다 더 복잡한 대출을 포함하여 기관을 통제하는 사람들이 너무 많은 위험을 감수 할 수 있다는 주장도 있습니다.