수수료 기반 재무 계획이란 무엇입니까?

일반적으로, 재무 계획 서비스에는 많은 돈이 있습니다 : 돈 교환, 돈 투자 및 돈을 벌어 들였습니다. mdash;종종 몇 분이 넘지 않는 스팬에서 발생합니다.사람이 재무 플래너의 서비스를 유지하면 그 돈 중 일부는 반드시 플래너에게갑니다.전 세계 대부분의 재무 계획자는 수수료 기반 지불 체계에서 운영됩니다.수수료 기반 재무 계획 서비스는 플래너에게 거래에 대해 평가 된 많은 수수료로부터 돈을 만듭니다.이 수수료 중 일부는 투자자가 지불하지만 다른 수수료는 종종 채권 또는 주식 중개인의 커미션 형태로 지불됩니다.∎ 수수료 기반 재무 계획 시나리오에서 재무 컨설턴트는 일반적으로 여러 출처에서 돈을 벌고 있습니다.물론 첫째, 재무 계획의 주제 인 고객입니다.고객은 일반적으로 세 가지 방법 중 하나에서 서비스 수수료를 평가합니다.

정액 수수료는 고객이 서비스에 대해 일정 금액을 지불하며 종종 투자 할 총 금액의 백분율로 계산됩니다.백분율 기반 수수료는 재무 고문이 일반적으로 연말에 투자 포트폴리오의 가치의 세트 비율을 받게 될 것임을 의미합니다.투자가 커지면 플래너에게 더 많은 돈을 지불합니다.반대로, 그것이 축소 된 경우, 플래너는 더 적은 지불을받습니다.마지막으로, 고객은 많은 재무 계획자의 서비스를 한 시간으로 유지할 수 있습니다. 이는 종종 청구되는 수수료가 자문 서비스에 대한 플래너의 시간당 요금입니다.플래너에 따라 새로운 주식, 거래 주식 또는 계좌 간 돈을 구매하거나 계좌간에 돈을 이동하면 서비스 수수료가 부과 될 수 있습니다.거래 수수료는 일반적으로 적지 만 한 번에 수많은 거래가 이루어 지거나 고객이 자주 투자를 변화시키는 경우 빠르게 추가 할 수 있습니다.

수수료 기반 재무 계획은 일반적으로 재무 계획자가 펀드 운영자로부터 커미션과 같은 수수료를 징수 할 수 있도록 허용합니다.재무 컨설턴트가 윤리적으로 고객에게 추천하는 펀드로부터 킥백을받을 수 있는지 여부는 논란의 여지가 있습니다.많은 소비자 옹호자들은 커미션 기반 지불이 플래너가 고객의 개인 재무 목표에 맞춰진 재정 계획을 세우는 대신 에너지를 가장 유리한 자금을 판매하도록 장려한다고 주장합니다.비평가들은 고객의 개별 상황에 근거하여 조언을 받아야한다고 비평가들은 어떤 선택이 플래너에게 더 많은 돈을 벌 수 있는지에 근거하지 않다고 주장한다.

논쟁을 피하기 위해 대부분의 수수료 기반 재무 계획 서비스는 모든 수수료 및 지불의 출처를 서면으로 공개합니다.고문은 또한 물어 보면 정직하게 수수료 관련 질문에 대답해야합니다.여러면에서 "수수료 기반"이라는 용어는 재무 계획 서비스가 최소한 외부 수수료에 의해 영향을받을 수 있음을 나타냅니다.순전히 고객이 지불하는 재무 계획은 수수료 전용 재무 계획이라고합니다.∎ 비슷하게 들리지만 수수료 기반 재무 계획은 수수료 전용 재무 계획과 다릅니다.수수료 전용으로 지정된 개인 재무 계획은 플래너가 돈을 버는 방식만이 고객을 통해 이루어진다는 것을 의미합니다.수수료 전용 계획자는 펀드 운영자 또는 채권 공급 업체로부터 지불을 받거나 인센티브를받을 수 없습니다.

수수료 전용 재무 계획자는 재무 계획 세계에서 소수입니다.그럼에도 불구하고, 그들은 재무 계획 윤리 코드와 필수 수수료 공개의 가장 성악적인 지지자 중 일부로 남아 있습니다.미국에서는 NAPFA (National Association of Personal Financial Advisors)로 알려진 선택 회원 조직은 모든 확인 된 수수료 전용 플래너의 등록을 제공하고 광범위한 추천 서비스를 제공합니다.협회는 또한 기존 법률 및 규제를 변경하고 수정하여 F에 대한 이해의 상충조차 제거하기위한 로비 활동에 참여합니다.재무 계획 산업, 그리고 재무 계획자가 청구 및 지불 소스에 대해 완전히 사전에 있어야합니다.