Wat is een financieel consultant?

Een financieel adviseur biedt advies over geldbeheer aan mensen en bedrijven.De meeste mensen gebruiken ze voor richtlijnen voor het bereiken van financiële doelen op lange termijn, waaronder een schuldenbeheerplan, beleggingsadvies of het ontwikkelen van een spaarplan.Organisaties werken ook samen met consultants om ervoor te zorgen dat hun bedrijfsplannen financieel levensvatbaar zijn en om geldprogramma's voor werknemers te beheren.

Focusgebieden

Financiële consultants richten zich over het algemeen op pensioenadvies, investeringen en schuldbeheer, hoewel sommige adviseurs klanten helpen al hun financiële doelen te coördineren.Bedrijven werken soms met een financiële planner aan manieren om met financiële uitdagingen aan te gaan.Een bedrijf kan hulp vragen met budgetteringsproblemen of manieren om de schulden van de begeleiden te beheren.Sommige bedrijven hebben financiële adviseurs in dienst om werknemers vragen te beantwoorden over hun voordelen en pensioenplannen.

mensen huren vaak een financieel adviseur in na een levensverandering, zoals een promotie of een toevoeging aan hun gezin, omdat ze vragen kunnen hebbenOver hoe u goede hypotheekrente kunt krijgen, wanneer u een universiteitsfondsen moet starten of wanneer u moet beginnen met sparen voor pensioen.De meeste experts bevelen aan dat een persoon financieel advies inwint bij het doen van grote investeringen mdash;Over het algemeen ongeveer $ 500.000 of $ 1 miljoen US dollar (USD) mdash;ook.Bij het kiezen van een financieel adviseur is het belangrijk om rond te winkelen en gedetailleerde vragen te stellen aan elke potentiële adviseur.Vragen die u moet stellen, zijn onder meer welke diensten hij of zij aanbiedt, wat zijn of haar benadering van financiële planning is, wat voor soort vergoedingsstructuur zal worden gebruikt, wat voor soort licenties hij of zij heeft en of hij of zij ooit is gedisciplineerd.Bovendien moeten mensen potentiële adviseurs vragen wat voor soort ervaring ze hebben met het werken met mensen in hun specifieke financiële situatie, omdat benaderingen van financiële planning afhankelijk zijn van de omstandigheden.

Werken als consultant

Veel financiële consultants beginnen met werken voorHypotheekverstrekkers, belastingbedrijven of banken.Sommigen worden uiteindelijk zelfstandige, meestal door een particuliere adviesbureau op te richten, wat flexibele werktijden mogelijk maakt en een verhoogd verdienpotentieel.Degenen die dit doen, bieden over het algemeen diensten aan in een specifiek gebied, zoals verzekering, pensioenplannen of gezinsfinanciën.

Certificering

Er is geen internationale certificeringsnorm die een financieel adviseur moet krijgen voordat hij werkt, hoewel de meeste gebieden wel regionale certificerings- en licentievereisten hebben.Over het algemeen moet elke persoon die financieel advies geeft voor de kost worden gecertificeerd voordat hij of zij verzekering, aandelen of beleggingsfondsen kan verkopen.In de VS omvatten kwalificaties Certified Financial Planner (CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC ), en Chartered Life Underwriter .Zowel de CFP en chfc reg;Certificeringen zijn vooral gericht op financiële planning, terwijl de Clu Certificering is meer gericht op verzekeringen, maar omvat ook aspecten van financiële planning. Vergoedingsstructuur Consultants gebruiken de neiging om op commissie gebaseerde, alleen-vergoedings- of op vergoedingen gebaseerde betalingsmodellen te gebruiken, afhankelijk van de soorten geleverde diensten en de kasstroom van hun klanten.Op commissie gebaseerde adviseurs brengen kosten in rekening voor financiële diensten of producten die zij aan klanten verkopen.Meestal is de Commissie een percentage van de waarde van de financiële producten die aan klanten worden verkocht.Critici van dit type compensatieplan stellen dat deze betalingsmodellen consultants kunnen aanmoedigen om producten te verkopen die niet ideaal zijn voor hun klanten, maar die voor zichzelf hogere uitbetalingen opleveren. Adviseurs voor alleen kosten ontvangen geen commissie van diensten die aan klanten worden geleverd.Ze zijn in het algemeen gecompenseerd met driemaandelijkse of jaarlijkse kosten, of per uurtarief.In dit type compensatiemodel, ze kunnen ook geen kortingen of smeergeld ontvangen van financiële productaanbieders, zoals verzekeringsmaatschappijen of vastgoedbedrijven.Basis-gebaseerde consultants daarentegen ontvangen zowel de kosten die een alleen-vergoedingsadviseur zou krijgen, evenals een comissie op alle verkochte producten en diensten.