Wat doet een verzekeringsadviseur?

Verzekeringsadviseurs helpen particulieren en zakelijke klanten bij de aankoop van verzekeringspolissen.Over het algemeen richt een verzekeringsadviseur zich op de marketing van één type product, zoals een ziektekostenverzekering, levensverzekeringen of onroerendgoedverzekering.Sommige adviseurs zijn fulltime werknemers van verzekeringsmaatschappijen, terwijl anderen onafhankelijke agenten zijn die met veel verschillende klanten werken.

Adviseurs zijn verantwoordelijk voor het beschermen van hun klanten tegen toekomstige financiële problemen.Deze personen ontmoeten klanten en bespreken de activa en passiva van de klanten.Een verzekeringsadviseur moet berekenen hoeveel verzekeringsdekking een klant nodig heeft om een stuk onroerend goed te vervangen of te repareren als het wordt beschadigd, verloren of gestolen.Met levensverzekeringsproducten berekenen adviseurs hoeveel geld de Assurees -begunstigden nodig zouden hebben om de Insurees -schulden te betalen en het verlies van de Insurees -inkomsten te compenseren.Evenzo bieden adviseurs klanten informatie over het soort zorgkosten waarmee een individu of familie -eenheid in de loop van de tijd kan worden geconfronteerd.In het ideale geval moet een beleid de Insuree voldoende dekking bieden, maar de kosten van het beleid moeten binnen het bereik liggen dat de klant redelijkerwijs kan betalen.Adviseurs in dienst van een specifiek bedrijf kunnen slechts een klein aantal producten hebben om aan te bevelen, terwijl onafhankelijke agenten normaal polissen kunnen verkopen namens veel verschillende verzekeringsmaatschappijen.Goede verkoopvaardigheden zijn belangrijk voor een adviseur omdat in veel naties verzekeringsmaatschappijen agressief concurreren voor klanten.Een adviseur kan beleid verkopen aan particulieren of aan groepen klanten via door werkgevers gesponsorde plannen.

Nadat hij een klant heeft overgehaald om een beleid te kopen, moet een adviseur een aanvraag voltooien waarop de informatie van de klanten wordt vermeld.In veel gevallen moet de verzekeringsadviseur de eerste premie vooraf van de klant innen en de betaling samen met de aanvraag naar de verzekeringsprovider verzenden.Een verzekeringsmaatschappij kan een aanvraag afwijzen van een persoon met een hoog risico of entiteit.In sommige gevallen moeten adviseurs samenwerken tussen de verzekeringsverzekeraar en de aanvrager totdat een compromis is overeengekomen in termen van de kosten en dekkingsniveau.

Afgezien van het vragen van nieuwe verkopen, ontmoeten de meeste adviseurs regelmatig bestaande klanten om te bepalen of deze personen nodig hebbenzijn veranderd.Oude contracten worden soms vervangen door nieuw beleid als de klant en de adviseur het erover eens zijn dat het dekkingsniveau op het oudere beleid niet langer voldoende is.Bovendien doen adviseurs aanbevelingen aan klanten over het kopen van nieuwe soorten polissen, omdat ze verschillende fasen van hun leven betreden, zoals het kopen van lijfrentes om pensioeninkomsten te creëren.

Typisch wordt een verzekeringsadviseur betaald met commissies die gekoppeld zijn aan beleidspremies.Er zijn voorschriften in veel landen die voorkomen dat adviseurs opzettelijk ervoor zorgen dat klanten onnodige verzekering kopen met de bedoeling extra commissie te genereren.Verzekeringsverkopen hebben meestal een vergunning en mensen die op een onethische manier handelen, kunnen een boete van hun licenties worden opgelegd of ontdaan.