Hoe maak ik een lijfrente terugtrekking?

Om een lijfrente -intrekking te maken, moet u dit aanvragen bij de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente heeft verkocht.De eenvoudigste manier in de meeste gevallen is om contact op te nemen met de agent die u de lijfrente heeft verkocht;Anders kunt u contact opnemen met het dichtstbijzijnde bijkantoor of het hoofdkantoor.De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden speciale formulieren voor opnames, maar u kunt meestal een schriftelijke opname aanvragen zonder hun formulier te gebruiken.

Bij het nemen van een lijfrente is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de terugtrekkingsregels, die zowel in het lijfrentecontract te vinden zijnen het bijbehorende papierwerk.De meeste annuïteiten leggen een boete op, ook wel een overgave -aanklacht genoemd.Deze boete is meestal een percentage van het ingetrokken bedrag, voor eventuele opnames vóór de vervaldatum.Deze straffen zijn het hoogst wanneer de lijfrente voor het eerst wordt gecreëerd, en vervolgens afnemen, meestal jaarlijks, tot de vervaldatum.Als de verzekeringsmaatschappij toestaat dat de lijfrente van kracht blijft na de vervaldatum, zoals sommigen doen, is er na die datum geen boete op opnames.

Sommige lijfrentes staan boetevrije opnames toe, meestal nadat de lijfrente van kracht is geweest voor een volledig jaar, en bijna altijd beperkt tot 10% van het oorspronkelijke hoofdbedrag van de lijfrente.Aldus zal een lijfrente gekocht voor $ 100.000 die is gegroeid tot $ 125.000 door middel van samengestelde rente, boetevrije opnames van $ 10.000 per jaar toestaan.Sommige annuïteiten berekenen de boetevrije terugtrekking op verschillende manieren, waardoor het belangrijk is om te weten welk type lijfrente u hebt.

De reden voor de terugtrekking kan een belangrijk probleem zijn.Sommige annuïteiten staan een boetevrije opname toe om bepaalde redenen naast de jaarlijkse boetevrije opname van 10%.Deze tweede opname wordt meestal ook afgedekt op 10%.Deze tweede jaarlijkse opnames zijn over het algemeen alleen om specifieke redenen toegestaan, meestal om de kosten van herstel van of langdurige zorg te dekken.De meeste annuïteiten beperken eigenaren tot een enkele boetevrije opname per jaar, ongeacht het bedrag, dus als u een opname van 5% neemt, boetevrij, zullen eventuele verdere opnames gedurende het jaar in hun geheel worden onderworpen aan de intrekkingsboete.

Bereken bij het afleggen van een lijfrente het totale bedrag dat u nodig hebt en zoek uit hoeveel daarvan boetevrij zal zijn.Het overgebleven bedrag is onderworpen aan de straf;Dat wil zeggen, de verzekeringsmaatschappij zal de boete aftrekken van dat bedrag en u vervolgens het saldo sturen.Als u wilt dat uw betaling precies het bedrag is dat u nodig hebt, moet u een opnamebedrag aanvragen, bepaald door een berekening die bekend staat als 'bruto up', die u het bedrag betaalt dat u nodig hebt nadat de boete is afgetrokken.Voordat u het intrekkingsverzoek afrondt, is het een goed idee om de cijfers te beoordelen met de verzekeringsmaatschappij om zeker van uw berekeningen te zijn en ervoor te zorgen dat het bedrag dat u wordt betaald, het bedrag is dat u verwacht.U in de vorm van een papieren cheque of een elektronische fondsenoverdracht (EFT) op uw bankrekening.Voordat u een van beide optie selecteert, moet u zich bewust zijn van eventuele kosten die bij hen zijn gekoppeld;Als de verzekeringsmaatschappij een hoge vergoeding in rekening brengt voor een EFT, kunt u zich meer op hun gemak voelen om een paar dagen extra te wachten op een papieren cheque en het geld te besparen.Verwacht in beide gevallen minstens een paar werkdagen te wachten totdat uw lijfrente -opname op uw bankrekening wordt gecrediteerd.