Wat zijn kaartschema's?

In financiën zou een kaartschema kunnen verwijzen naar een frauduleuze activiteit met creditcards, of naar een systeem dat wordt gebruikt om lidmaatschapsuitkeringen te bieden aan bedrijven en andere entiteiten die een merkbetalingsprogramma kopen.De beoogde betekenis is meestal duidelijk uit de context waar de term wordt gebruikt.In de eerste zin kan een kaartschema een aanzienlijk compromis van particuliere gegevens en substantiële financiële verliezen met zich meebrengen.Kaartregelingen in de tweede zin bieden een mechanisme voor het verzenden en ontvangen van betalingen, samen met voordelen, over de hele wereld.

Het kaartschema creëert een gemakkelijke methode om geld te verplaatsen tussen kopers en verkopers, en voor het opbouwen van merkloyaliteit.In een kaartbetalingsprogramma stelt het kaartschema een bedrijf in staat om krediet- of voordelenkaarten te geven met een herkenbaar logo.Consumenten kunnen de kaarten meenemen om te betalen voor goederen en diensten en toegang tot voordelen zoals kaartbeloningen.Kaartschema's zijn beschikbaar voor creditcards, kaarten van hoteluitkeringen en een verscheidenheid aan andere diensten.Er zijn verschillende structurele kaders beschikbaar.

Twee gemeenschappelijke kaders zijn de kaartschema's met drie en vierpartijen.In het driedelige schema geeft dezelfde bedrijf de kaart uit en verwerft hij rechtstreeks samen met kaarthouders en partijen die de kaart accepteren.Vierpartijen schema's scheiden de emittent en de overnemende naam die een andere entiteit aan de mix toevoegt.In dit geval zijn er toegevoegde kosten, omdat deze twee partijen kosten wisselen voor het recht om de Cards -branding te gebruiken en het recht om toegang te krijgen tot kaarthouders.Banken profiteren vaak van schema's van vier partijen om kaarten uit te geven aan hun leden;In plaats van krediet rechtstreeks af te handelen, samentrekken ze het uit tot een andere partij.

De markt voor kaartschema's heeft ruimte voor een aantal bedrijven van verschillende maten.Sommige zijn erg klein en lokaal gebaseerd.Ze richten zich op het verlenen van diensten aan een beperkt aantal bedrijven of mensen.Andere kaartschema's zijn multinationaal van omvang en stellen mensen in staat om met hun kaarten te reizen en indien nodig betalingen te doen, ook in vreemde valuta indien nodig.Illegaal solliciteren naar kaarten met valse informatie en het gebruik van die kaarten om aankopen te doen.De fraude kan betrekking hebben op het doorverkopen van goederen of het uitvoeren van activiteiten zoals het uitwisselen ervan voor contante krediet met het gebruik van vervalste bonnen.Deze kaartregelingen zijn voor de frauduleuze generatie van inkomsten.In dergelijke schema's kan een aantal partijen betrokken zijn bij het lokaliseren en vervolgen van de daders van de fraude.