Wat zijn uitgestelde belastinginvesteringen?

Uitgestelde beleggingen worden besparingen op een rekening gebracht die wordt belast wanneer het geld wordt opgenomen, in plaats van wanneer het wordt bijgedragen.Gemeenschappelijke voorbeelden van belastinguitgaven omvatten individuele pensioenrekeningen (IRAS), 401 (k) rekeningen en lijfrentes.Voor mensen die van plan zijn om geld te besparen voor een langetermijndoel, kunnen belastinguitgaven in belastingzaken grotere totale fondsen bieden bij opname dan regelmatig belaste beleggingen.

Het is belangrijk om het verschil te begrijpen tussen uitgestelde belasting en belastingvrij.Een belastingvrije rekening is vrij van alle belastingen en is een relatief zeldzaam type investering.Uitgestelde rekeningen komen veel vaker voor en stellen eenvoudigweg het betalen van belastingen op de rekening uit totdat de investering is ingetrokken.Afhankelijk van de omstandigheden van de intrekking en het type account, kunnen uitgestelde rekeningen goed of slecht zijn.

Er zijn twee belangrijke factoren die kunnen helpen bij uitgestelde investeringen in het voordeel van de belegger te werken.De eerste is dat, omdat een deel van het geld niet regelmatig wordt ingetrokken om te betalen voor jaarlijkse belastingen, er meer ervan voor de belegger werkt.Meer geld op de rekening leidt tot meer verdiende rente, wat op zijn beurt leidt tot een groter saldo tegen de opname.

Het tweede primaire voordeel voor belastinguitgaven is dat ze vaak moeten worden ingetrokken na pensionering.Wanneer een persoon met pensioen gaat, leidt de vermindering van het inkomen vaak tot een positie in een lagere belastingschijf.Dit betekent dat de investering, wanneer het na pensionering wordt ingetrokken, tegen een lager tarief zal worden belast dan terwijl de rekeninghouder een aanzienlijk hoger inkomen had.

IRA's en Roth IRA's zijn populaire soorten belastinguitgestelde investeringen die bedoeld zijn voor pensioen.Traditionele IRA's kunnen zelfs toestaan dat bijdragen aan de rekening worden getoond vóór belastingen, wat betekent dat het bedrag van de jaarlijkse bijdrage hoger kan zijn, waardoor het hoofdsaldo op de rekening wordt verhoogd.Met een Roth IRA zijn niet toegestaan vóór belastingen, maar accounthouders kunnen in sommige gevallen in aanmerking komen voor belastingvrije opnames.

Een 401 (k) is een veel voorkomend type beleggingsrekening van de werknemers die mogelijk belastinguitgaven.Naast het soms toestaan van bijdragen vóór belastingen, zoals een traditionele IRA, kunnen werkgevers bijpassende bijdragen aanbieden om de bijdrage van de werknemer te verminderen en nog steeds te helpen het account snel te laten groeien.Niet alle werkgevers bieden plannen voor beleggingsaccounts, en degenen die dat wel hebben, kunnen individuele regels en voorschriften hebben.

Lijfrenten zijn vergelijkbaar met levensverzekeringspolissen in die zin dat ze een deal zijn tussen een rekeninghouder en een verzekeringsmaatschappij.Deze rekeningen, die bijna altijd belasting worden uitgesteld, hebben een bepaalde periode van jaren die de rekeninghouder op de rekening betaalt, gevolgd door een uitbetalingsfase waarbij reguliere, vastgestelde betalingen worden gegeven aan de accounthouder voor een bepaalde periode.Deze rekeningen bieden overlijdensuitkeringen, zodat de erfgenamen van de rekeninghouders de lijfrente -uitbetalingen ontvangen als de accounthouder tijdens de uitbetalingsfase sterft.

Uitgestelde beleggingen kunnen in een bepaalde omstandigheid een negatieve invloed hebben op het accountsaldo.Meestal, als de rekeninghouder een vroege opname maakt, kunnen boetekosten en hogere belastingschijf tarieven het saldo met een aanzienlijk groter percentage verlagen dan nadat de rekening de looptijd heeft bereikt.In dit geval kan het hebben van een hoger saldo vanwege een uitgesteld systeem schadelijk zijn, omdat het het belastbare gedeelte van het totale bedrag kan opleveren.