Wat is een omgezette waarde?

Gemoteerde waarde is een term die vaak wordt toegepast op de strategie van financiële planning, met name op het beheer van pensioenregelingen.De term heeft te maken met de netto contante waarde die wordt geassocieerd met de fondsen die in het plan worden gehandhaafd.Het identificeren van de omgezette waarde is belangrijk, omdat dit dit mogelijk maakt voor fondsbeheerders om te begrijpen hoeveel geld nu aan het pensioenplan moet worden toegewezen en op specifieke rentetarieven moet worden opgesloten om adequate uitbetalingen te verstrekken om leden op verschillende punten te plannen inde toekomst.

Het algemene idee achter een omgezette waarde is het relateren van het bedrag aan geld dat in het pensioenfonds moet worden gehouden om ervoor te zorgen dat het fonds aan zijn toekomstige verplichtingen kan voldoen.Dit wordt gedeeltelijk bereikt door de rentevoet te identificeren die van toepassing zal zijn op de in het pensioen gehouden geld en het projecteren van hoeveel rentebaten tussen nu en de toekomstige datum in kwestie zullen verzamelen.in de fondsen die al in het plan zijn geïnvesteerd.Meestal, als de rentevoet toeneemt tijdens de beschouwde periode, betekent dit dat een groter bedrag aan rentebaten zal worden gecreëerd, en minder in de manier van bijdragen vereist is om het gewenste doel te bereiken.Tegelijkertijd zullen lagere rentetarieven betekenen dat het fonds meer bijdragen moet aannemen om hetzelfde niveau van uitbetalingen te behouden.

Het bepalen van de omgezette waarde is enigszins eenvoudiger wanneer de investeringen die namens het fonds worden gedaan, voornamelijk zijn uitgerust met een soort vast rendement.Meestal zal ten minste een deel van die investeringen een vaste bron van inkomsten voor het pensioen bieden.Bovendien kunnen fondsbeheerders er ook voor kiezen om te investeren in belangen die een soort variabel rendement bieden, hopelijk een die wordt overwogen in overeenstemming met het risico- of volatiliteit van dat specifieke actief.Dit betekent dat bij het projecteren van de omgezette waarde, het noodzakelijk is om zowel vast als variabel rendement op investeringen te overwegen, waardoor verschillende scenario's kunnen ontstaan en het rendement kunnen verlagen dat op sommige van die investeringen wordt gegenereerd.