Wat is een kredietwaardigheid?

Een kredietwaardigheid is een eenvoudig nummer dat veel geldschieters gebruiken om te bepalen of zij een lening of kredietlijn aan een persoon zullen geven.De kredietwaardigheid wordt beïnvloed door een aantal factoren, waarvan sommige controleerbaar zijn, waarvan andere dat niet zijn.

Er zijn drie hoofdagentschappen geldschieters om een kredietwaardigheid van een individuen te verwerven: Transunion, Equifax en Experian.Veel geldschieters krijgen twee of meer rapporten, omdat details kunnen verschillen tussen de agentschappen.De meningen verschillen over welke van de agentschappen de beste of meest nauwkeurige is, met facties die sterke meningen hebben aan beide zijden voor alle drie de belangrijkste agentschappen.

De formule die door deze drie agentschappen wordt gebruikt, staat bekend als FICO, genoemd naar de Fair IsaacCredit Organisation, een van de eerste bedrijven die in de jaren vijftig kredietbeoordelingen begint te gebruiken.Een FICO -score is een aantal variërend van 300 tot 900, en benadert ruwweg het risico dat een individu voor een geldschieter vormt.Een rating van 300 wordt beschouwd als extreem hoog risico, terwijl 900 vrijwel geen risico aangeeft.

De FICO -score wordt berekend op basis van het percentage van uw totale krediet dat u momenteel gebruikt (ongeveer 30% van de FICO -score), hoe lang u hebtHad lijnen van open krediet (15%), de soorten kredietlijnen die u hebt (10%), hoe groot uw eerdere kredietlijnen zijn geweest (10%) en uw aantal delinquente betalingen (35%).

Een vuistregel, een kredietbeoordeling van ongeveer 500 is voldoende risico dat veel geldschieters een kredietlijn zullen weigeren, en degenen die ertoe toegeven dat ze de kredietnemer zullen bestraffen met hoge rentetarieven en moeilijke voorwaarden.Een kredietwaardigheid boven 850 zal de laagst mogelijke rentetarieven en een zeer kleine aanbetaling verlenen waar van toepassing.Een kredietwaardigheid van meer dan 650 is goed genoeg om gunstige voorwaarden te krijgen en worden vrijwel altijd geaccepteerd voor nieuwe kredietlijnen. Veel organisaties bieden online toegang tot uw kredietwaardigheid.Deze sites bieden rapporten van alle drie de grote agentschappen, beschrijven waarom uw score laag kan zijn en bieden suggesties om deze te verbeteren.Deze gemakkelijke toegang tot de informatie over kredietwaardigheid heeft geleid tot de opkomst van veel online forums en gemeenschappen waarin leden elkaar aanmoedigen en helpen bij het verhogen van hun kredietbeoordelingen. Gezien het belang van gunstige rentetarieven en voorwaarden - met name op grote kredietlijnen, zoals hypotheken - het is de moeite waard om de tijd en kleine som geld te investeren die betrokken is bij het verkrijgen van toegang tot uw kredietwaardigheid.Tegen het einde van september 2005 kan iedereen één gratis exemplaar van One Credit Report krijgen van elk van de drie grote agentschappen.In veel staten hebben consumenten dit recht al.Zelfs mensen met een relatief sterke kredietwaardigheid (boven 700) zullen duidelijke verbeteringen in termen vinden als ze hun kredietwaardigheid verhogen.