Wat is een schulden / inkomensratio?

De schuld / inkomensratio is een eenvoudige vergelijking van inkomsten die in een bepaalde periode gegenereerd zijn met het bedrag van de schuld die in dezelfde periode moet worden gehoneerd.Gewoonlijk wordt een schuld / inkomensratio berekend voor een periode van een maand, met een momentopname van wat moet worden verdiend om maandelijkse verplichtingen te betalen.Schuld tot inkomensratio's zijn nuttig om te bepalen hoeveel extra schulden kunnen worden aangenomen zonder financiële problemen te creëren.

Inzicht in de relatie tussen schulden en inkomsten is op verschillende manieren nuttig.Voor mensen die proberen een werkbaar maandelijks budget te ontwikkelen, is het belangrijk om alle huidige verplichtingen te identificeren en welk type maandelijkse betaling nodig is om de schulden een goede reputatie bij schuldeisers te houden.Voor kredietverstrekkers maakt het krijgen van een echt beeld van de verhouding tussen schulden en inkomsten het mogelijk om het vermogen van een kredietnemer om extra schulden aan te nemen te evalueren.

Er zijn eigenlijk twee verschillende vormen van schuld / inkomstenratio.De eerste staat bekend als front -end of hoge schuld tot verhouding.Deze ratio omvat het vergelijken van maandelijkse bruto -inkomsten met maandelijkse huisvestingskosten.Hoewel geen totaal beeld van de maandelijkse schuldverplichtingen, toont deze aanpak wel aan of de kredietnemer huisvesting kan blijven betalen als een extra leningsverplichting aan de mix wordt toegevoegd.

Back -end of lage schulden aan inkomensratio's gericht op het toevoegen van alle vaste maandelijkse kosten om de totale maandelijkse verplichtingen te bedenken en het totaal te vergelijken met het bedrag van de maandelijkse bruto -inkomsten.Samen met fundamentele woningverplichtingen worden ook schulden als maandelijkse kinderbijslag, betalingen voor ziektekostenverzekeringen, creditcardbetalingen en alimentatiebetalingen in aanmerking genomen.Deze benadering voor het bepalen van de werkelijke financiële status van de kredietnemer geeft een duidelijker idee van de totale huidige schuldbelasting en biedt de kredietgever een beter idee van hoeveel risico erbij betrokken is bij het verlengen van de lening.

Het is belangrijk op te merken dat het berekenen van een schuld / inkomstenratio altijd alle verplichtingen zal omvatten die op een kredietrapport verschijnen.Dit betekent dat bestaande leningen en andere vaste maandelijkse uitgaven aanwezig zijn.Variabele kosten worden echter waarschijnlijk niet op een kredietrapport vermeld en moeten dus door de kredietnemer worden onthuld.

Lenders hebben ook de neiging om een percentagebereik in te stellen voor de relatie tussen schulden en inkomsten.Wanneer de schulden tot inkomensratio -calculator aangeeft dat de front -end ratio niet meer dan 35% van het bruto -inkomen is en de back -end ratio niet meer dan de helft van het bruto -inkomen is, wordt de kredietnemer meestal als een goed risico beschouwd.Als de schuld / inkomstenratio echter hoger is dan 50%, kunnen geldschieters de leningaanvraag afwijzen.