Wat is een beschrijvende verklaring?

Vaak uitgegeven door een financiële instelling, zal een beschrijvende verklaring de accounthouder een boekhouding bieden van alle elektronische transacties die op zijn of haar rekening voorkomen voor de periode die onder de verklaring valt, meestal vermeld in chronologische volgorde en gegroepeerd onder transactiecategorieën.Deze transacties omvatten betalingen die vanuit de rekening zijn gestart, alle elektronische deposito's, alle opnames en bijbehorende vergoedingen.Normaal gesproken worden alle transacties die geen fysiek item hebben bijgevoegd of bijgevoegd, zoals een cheque, vermeld in de beschrijvende verklaring.Volgens de verordening E van de Securities and Exchange Commission (SEC) in de Verenigde Staten moeten alle financiële instellingen rekeninghouders een verklaring verstrekken waarin elke maand een elektronische transactie plaatsvindt.Als u dit niet doet, kan boetes en sancties leiden.

Volgens de verordening E onder de SEC zullen elektronische overdrachten debetkaarttransacties, ATM -transacties of een overdracht elektronisch geïnitieerd zonder operator- of teller -assistentie.In het geval dat een account geen elektronische transfers heeft, hoeft de financiële instelling slechts elk kwartaal een verklaring te sturen.Verordening E is specifiek geschreven voor het bestuur van elektronische fondsenoverdracht (EFT) en werd opgesteld om de elektronische fondsoverdrachtwet uit te voeren.Opgericht om de rechten, verantwoordelijkheden en privileges te schetsen voor consumenten die gebruik maken van EFT- en financiële instellingen die dergelijke diensten aanbieden, is de elektronische fondsenoverdrachtswet bedoeld om consumenten te beschermen.zijn of haar records.Daarom wordt een beschrijvende verklaring meestal uitgegeven in een papieren formaat, vaak verzonden via postpost.Toestemming van de rekeninghouder is vereist als de financiële instelling de verklaring elektronisch wil verzenden.Financiële instellingen zijn echter toegestaan om verschillende openbaarmakingen en verklaringen van meerdere rekeningen te combineren om verspilling te verminderen.

Accounthouders hebben ook verantwoordelijkheden op grond van de regelgeving, inclusief het op de hoogte stellen van de financiële instelling onmiddellijk op het gebied van ongeautoriseerde EFT -transacties.De accounthouder moet binnen 60 dagen na telefonische kennisgeving persoonlijk of telefonisch een kennisgeving verstrekken wanneer de financiële instelling de beschrijvende verklaring heeft verzonden.Die kennisgeving is bindend, ongeacht of de vertegenwoordiger een dergelijke kennisgeving aanneemt en reageert.Het niet houden van de 60-daagse regel resulteert in de aansprakelijkheid van de accounthouder voor de transactie, maar niets meer.Het grondig lezen van de beschrijvende verklaring geeft de meeste consumenten echter de mogelijkheid om ongeoorloofde transacties tijdig te vangen.