Wat is een familielening?
Een familielening is een financiële schuld die een persoon verschuldigd is aan een familielid.In de meeste gevallen is de overeenkomst uiterst informeel zonder contract of rente, die problemen met terugbetaling kunnen veroorzaken.De lijn tussen lenen en schenken wordt soms vervaagd, waarbij sommige experts zelfs aanbevelen dat de geldschieter zijn geld gewoon niet terug verwacht.Vanuit het belastingperspectief is de schuld meestal niet ingewikkeld, maar de relatie die het kan veroorzaken, is reden om deze methode met enige voorzichtigheid te benaderen.
Hoe het werkt
Onder dit soort kredietovereenkomst gaat een persoon naar een familielidvoor geld in plaats van naar een bank of soortgelijk bedrijf.De mate van bloedrelatie is niet bijzonder belangrijk, maar de relatie is meestal dichtbij genoeg dat beide mensen zich op hun gemak voelen om samen aan financiële problemen te werken.In de meeste gevallen is de overeenkomst zeer informeel en niet opgeschreven, waarbij de kredietnemer zonder rente terugbetaalt.
Redenen voor gebruik
Mensen lenen vaak van familieleden omdat het minder werk vereist dan naar een bank gaan.Standaardprocedures Financiële bedrijven gebruiken, zoals het controleren van het krediet van een persoon, bijna altijd buiten de vergelijking achtergelaten.Bovendien willen mensen soms het geld voor iets dat een bank als onnodig, dom of te riskant kan beschouwen.De meeste familieleden brengen geen rente in rekening, dus op deze manier geld krijgen is vaak de goedkoopste optie.Individuen kijken ook vaak naar familieleden wanneer hun krediet slecht genoeg is om meer formele opties te elimineren.
terugbetaling Een groot probleem met dit soort schuld is dat de betrokken mensen vaak de voorwaarden voor terugbetaling op een concrete manier niet hebben.De geldschieter gaat ervan uit dat, omdat de kredietnemer een familielid is, en omdat "het leven gebeurt" om plannen af te gooien, het niet leuk of noodzakelijk is om strikt te bepalen hoe of wanneer terugbetaling zal gebeuren.In feite is het algemene motto meestal: "Hij zal het betalen wanneer hij kan."Evenzo gelooft degene die het geld ontvangt doorgaans dat het prima is om betalingen te doen die te laat of lager zijn dan gepland, omdat het relatief dat de lening geeft, moeilijkheden zal 'begrijpen' of zal het gewoon niet schelen hoe of wanneer hij het geld terugkrijgt. Het volgen van dit soort benadering van terugbetaling kan extra financiële en planningsproblemen veroorzaken.De persoon die het geld krijgt, neemt meestal niet de terugbetalingen van de lening op in zijn maandelijkse budget, waardoor het moeilijk is om consistent te zijn.De persoon die het geld verstrekt, kan het in de toekomst niet aan iets binden, omdat hij niet kan rekenen op het krijgen van betalingen zoals verwacht. Aflossing is meestal beter wanneer de kredietnemer voorbij zijn relatie met de geldschieter kijkt en hem in hetzelfde licht ziet als een bank, Credit Union of soortgelijke zaken.Hij moet redelijk zeker zijn dat hij zich aan een betalingsplan en een overeengekomen betalingsbedrag kan houden.Als een persoon denkt dat hij zijn verplichtingen niet zal kunnen voldoen, wil hij misschien om een geschenk vragen, of niet om het geld vragen. Contractgebruik Vanwege de problemen Een gebrek aan een duidelijk gedefinieerd terugbetalingsplan creëert soms, experts raden mensen aan een serieuze draai aan familiale leningen te geven door een formeel contract te creëren.Dit document hoeft niet bijzonder complex te zijn;Het moet alleen de basisvoorwaarden schetsen en uitleggen welke gevolgen, indien aanwezig, worden afgedwongen als het geld onbetaald blijft.De namen van alle betrokkenen en hun contactgegevens moeten de overeenkomst zijn, net als hun handtekeningen en de datum van ondertekening.Veel websites hebben downloadbare sjablonen beschikbaar als een persoon er geen niet helemaal opnieuw wil maken.
Een groot voordeel van het gebruik van een contract met een familielening is dat, als de geldschieter moet aanklagen om zijn geld terug te krijgen, daar, daaris een record van de verplichting om te betalen.Rechters gebruiken het document samen met eventuele betalingsgegevens die kunnen bestaan om een beoordelingsbedrag te bedenken.Verbale overeenkomsten hebben een wettelijke status, maarZonder hard bewijs moet de rechter meer vertrouwen op zijn darmen of instincten, en de kans dat de geldschieter een gunstig resultaat daalt.
Voor sommige mensen een geschenklabel toe te wijzen, is het gemakkelijker om het geld als een geschenk te beschouwen,in plaats van je zorgen te maken over het vaststellen van strikte terugbetalingsvoorwaarden of het uitwerken van een contract.Met deze methode gaat de kredietgever ervan uit dat de kredietnemer niet op schema zal betalen, in verschillende bedragen betaalt of helemaal geen geld terug geeft.Dit is logisch gezien het feit dat, in tegenstelling tot wanneer een persoon een bank doorloopt, er geen leningverzekering beschikbaar is in dit soort overeenkomsten.Het betekent ook dat de geldschieter alleen het geld geeft als hij het zich kan veroorloven om het te verliezen.
Belastingoverwegingen
In de VS heeft een lening van minder dan $ 10.000 US dollar (USD) geen belastingverplichtingen.Een persoon kan tot dit bedrag per jaar een geschenk overwegen zonder cadeaubelasting te betalen.De Internal Revenue Service telt alleen de verdiende rente als belastbaar inkomen.De meeste mensen hoeven zich hier geen zorgen over te maken, want in tegenstelling tot banken, nemen familieleden meestal niet de moeite om iets in rekening te brengen voor het voorrecht om het geld te krijgen.
Wanneer een familielening hoger is dan $ 10.000 USD, kan de situatie minder duidelijk worden.Om te voorkomen dat een geschenkbelasting wordt betaald, moeten mensen het verstrekte geld claimen, maar de IRS kan de persoon een rente toewijzen waarvan zij verwachten dat hij als inkomsten inzamelt.Om dit te voorkomen, wil de geldschieter misschien een goede belastingadvocaat of accountant raadplegen om ervoor te zorgen dat de voorwaarden van de schuld duidelijk zijn, vooral als er geen rente wordt in rekening gebracht.
Een geldschieter kan ook onbetaalde bedragen claimen die nooit als belastingverlies worden betaald.Soms zal de IRS proberen belastingen van de kredietnemer te innen als het geld technisch gezien een geschenk wordt vanwege niet -betaling.Dit kan een redelijkere stap zijn dan het aanklagen, maar het is nog steeds een beetje ingewikkeld en kan het best worden beheerd door een belastingvakerVerbindingen zijn in het verleden uitstekend geweest.De geldschieter kan zich beledigd en bedrogen voelen als hij zijn geld niet krijgt, terwijl de kredietnemer meestal niet van financieel horloge houdt.Conflict kan zich gemakkelijk verspreiden naar familieleden die niet bij de overeenkomst betrokken zijn, omdat ze zich vaak verplicht voelen om de ene of de andere kant te verdedigen wanneer er problemen opkomen.