Wat is een financieel adviseur?

Een financieel adviseur (of adviseur) is een getrainde specialist die mensen helpt met hun investeringen en financiële planning.Dit kan alles betekenen, van pensioenplanning tot makelaarsadvies tot belastingregeling.Hij of zij kan aan de opdracht werken of een per-transactiekosten in rekening brengen telkens wanneer hij of zij met een klant werkt.De naam van deze functie wordt soms door elkaar gebruikt met de woordmakelaar, maar hoewel beide professionals financieel advies bieden, gaat een makelaar vaak alleen met investeringen, terwijl een adviseur ook richtlijnen kan bieden over besparingen, het creëren van een budget en het omgaan met schulden.

De belangrijkste reden waarom mensen een financieel adviseur inhuren, is om te helpen met pensioenplanning.In dit geval kan hij of zij helpen bij het voorspellen van toekomstige economische trends, beslissen hoe en waar te investeren, het berekenen van belastingverplichtingen en budgettering.Deze professional kan ook de beste manier suggereren om een 401 (k)/401 (k) Roth -account te gebruiken en hoe aandelen en beleggingsfondsen het beste worden gedistribueerd.

In de Verenigde Staten van Amerika moet een financieel adviseur een vergunning hebben om advies te geven over investeringen in effecten, maar geen specifiek onderwijs nodig heeft voor iets anders.Een gecertificeerde financiële planner (CFP ) moet daarentegen voldoen aan bepaalde onderwijsvereisten, plus een jaarlijkse hercertificeringskosten betalen.De certificering stelt professionals in staat om de financiële status van de klanten en de planning van het landgoed en de verzekering te behandelen.

Het kiezen van een financieel adviseur kan moeilijk zijn, en het is belangrijk dat beleggers hun tijd nemen wanneer ze dat doen.Potentiële klanten moeten iemand kiezen met wie ze kunnen vertrouwen en een blijvende relatie kunnen vormen.Tijdens de eerste vergadering moeten ze vragen stellen over vergoedingen en diensten en ervoor zorgen dat ze weten wat ze voor hun geld zullen krijgen.Klanten moeten vragen hoe lang de adviseur in zaken is geweest en met wat voor soort mensen hij of zij meestal werkt.Iemand die vooral met kleine bedrijven werkt, heeft misschien niet genoeg praktische ervaring om advies te geven over persoonlijke investeringen.

Een goede professionele financieel adviseur zal werken op basis van de financiële doelen van de klanten en zal rekening houden met uw comfortniveau als het gaat om beleggingsrisico's.Hij of zij zal ook passende stappen voorstellen om zijn of haar cliënt in de goede richting te laten werken.