Wat is een leningsyndicatie?
Een leningsyndicatie is wanneer een groep geldschieters samenvoegt om een grote commerciële lening aan de kredietnemer te doen. Aan de kredietnemer is de lening van één geldschieter, dus een geldschieter fungeert als de grondlegger voor de lening. Achter de schermen wordt de lening echter ingediend in verschillende kredietinstellingen, die het risico -risico van wanbetaling voor elk van de leeninstellingen die bij de transactie betrokken zijn, vermindert. De bedrijven benaderen één geldschieter en laten de geldschieter werken als agent van de onderneming om het te helpen het geld of kapitaal dat het nodig heeft voor een specifiek zakelijk doel in te zamelen. De geldschieter die verantwoordelijk is voor het regelen van de grote lening en het handelen als onderhoud tussen de kredietnemer en alle geldschieters verdient een vergoeding voor zijn diensten, vergelijkbaar met hoe een hypotheekmakelaar in een residentiële of consumententransactie een vergoeding ontvangt voor het leveren van leningzoekende diensten.
Drie soorten kredietinstellingen zijn betrokken bijLening syndicatie. Deze instellingen omvatten commerciële financiële bedrijven, banken en institutionele beleggers. Daarnaast bestaan er drie soorten leningsyndicatie-verzekeringstechnische situaties: Underwrited, Best-Efforts en Club.
In een onderschreven leningsyndicatie is de geldschieter die de kredietnemer benadert de instelling die de lening verstrekt. Nadat de lening is gesloten, syndiceert of verkoopt de geldschieter vervolgens delen van de lening aan andere geldschieters om het risico van het grote leningbedrag onder verschillende kredietverstrekkers te verspreiden in plaats van de volledige verplichting op zijn eigen boeken te houden.
De best-after-syndicatie treedt op wanneer de leninggroep die de lening afkomstig heeft niet instemt om het gehele leningbedrag te financieren, maar in plaats daarvan stemt in met een deel van het door de kredietnemer gevraagde leningbedrag. Het meest voorkomende gebruik van een best-explosie-syndicatielening is wanneer de kredietnemer een slecht krediet of slecht krediet heeft. In sommige situaties, thE deal is misschien niet gesloten, omdat de kredietnemer het volledige leningbedrag nodig heeft, maar in andere gevallen neemt de kredietnemer het bedrag dat de syndicatiegroep ermee instemt te lenen.
In een clubsyndicatie-deal werkt de groep kredietverstrekkers vooraf samen aan het uitwerken van de details en het goedkeuren van de lening. In een clubsyndicatie verdeelden alle geldschieters het leningbedrag en de vergoedingen die aan de kredietnemer in rekening worden gebracht gelijk of bijna gelijk. Dit zijn meestal kleinere leningen dan die betrokken zijn bij het onderschrijven van syndicatie of de best-afORTS-syndicatie.