Wat is een lening-tot-depositratio?
Een lening-tot-depositratio is een meting die in de bankwereld wordt gebruikt om het percentage van een bankenbasis te berekenen die deze beschikbaar stelt in de vorm van leningen.Wetten in sommige landen en regio's stellen limieten op de lening-tot-depositratio van banken en andere financiële instellingen.In veel gevallen beperken overheidsregelgevers deze ratio's per geval.
Het grootste deel van een banken wordt gegenereerd door de productie van leningen.Banken zamelen geld in door overeen te komen rente te betalen aan houders van deposito -rekening.Sommige van die gedeponeerde fondsen worden vervolgens uitgedeeld aan consumenten- en zakelijke leners in de vorm van hypotheken, voertuigleningen en andere soorten kredietproducten.De marge tussen de rentevoet die de bank de spaarders betaalt en de rentevoet die het voor leningen in rekening brengt, vertegenwoordigt de winst van de banken.Daarom, hoe hoger de lening-tot-depositratio van een bank, hoe meer geld het kan verdienen in termen van kredietinkomsten.
Tijdens ernstige recessies, een groot aantal consumenten- en zakelijke kredietnemers standaard op schulden.Banken kunnen sommige van deze verliezen compenseren met inkomsten die op andere leningen worden gegenereerd.Desalniettemin kunnen in sommige gevallen een wijdverbreide standaardwaarden een bank achterlaten in een situatie waarin het voldoende contant geld mist om zijn spaarders in staat te stellen hun geld op te nemen.Dergelijke banken zijn technisch insolvent en kunnen worden gesloten door overheidsregelgevers;In dit geval verliezen deposanten meestal hun geld.Om gevallen van insolventie van de bank te verminderen, beperken toezichthouders in veel landen de lening-tot-depositratio zodat een bank altijd een bepaald bedrag aan contanten heeft.
Hoewel wetten in sommige landen de kredietratio's beperken, dwingen wetten in andere landen bankenom geld te lenen.Banken spelen een cruciale rol in de economie van een land en als banken weigeren geld te lenen, zullen bedrijven en consumenten het geld missen om goederen te kopen, waardoor de economische groei uiteindelijk verstikt.Om te voorkomen dat banken investeren in andere inkomsten genererende activa dan leningen, hebben overheidsregelgevers in veel landen de bevoegdheden om boetes tegen banken te beoordelen als lening-tot-depositratio's onder bepaalde niveaus dalen.Daarom moeten banken in veel landen hun lening-tot-depositratio op een doelniveau houden dat het vereiste minimum overschrijdt, maar onder het maximaal toegestane niveau blijft.
De standaardwaarden van de lening hebben vaak meer invloed op kleinere instellingen dan grote instellingen omdat de grote omdat hetMinder lenende klanten die een bank heeft, hoe meer impact elke lening -standaard heeft op de balans van de banken.In plaats van de industriële limieten op te leggen aan depositoverhoudingen, hebben toezichthouders in veel landen de bevoegdheid om minimale en maximale verhoudingen per geval toe te wijzen.Regelgevers kunnen de lening-tot-depositratio van de bank verlagen die al een groot aantal standaardwaarden heeft ervaren.Omgekeerd kunnen toezichthouders de kredietbeperkingen losmaken bij banken met conservatieve verzekeringsnormen en minimale standaardwaarden.