Wat is een pensioenmaximalisatie?

Pensioenmaximalisatie is een pensioenplanningstechniek die wordt aanbevolen voor sommige pensioenparen, afhankelijk van hun omstandigheden.Mensen die deze optie kiezen, hebben een enkele lijfrente van het leven op de oudere echtgenoot, waardoor een deel van de opbrengst van de lijfrente opzij wordt gezet om een levensverzekering te financieren.Wanneer de oudere echtgenoot sterft, wordt de levensverzekering gebruikt om een pensioeninkomen te bieden voor de jongere echtgenoot.Mensen die deze optie overwegen, moeten hun keuzes zorgvuldig bekijken en een verzekeringsagent vragen om een gedetailleerde uitsplitsing van de beschikbare pensioenfinancieringskeuzes.

Het idee achter pensioenmaximalisatie is dat wanneer mensen een enkele lijfrente selecteren, in plaats van een gezamenlijke lijfrente met overlevende voordelen,De maandelijkse opbrengsten van de lijfrente zijn hoger.Het echtpaar kan de extra inkomsten uit de lijfrente opzij zetten om te betalen voor de levensverzekeringspolis, en de overlevende voordelen zullen hoger zijn met de levensverzekering dan ze zouden zijn over de lijfrente.In sommige gevallen is het overtollige van de lijfrente mogelijk niet voldoende om een adequate levensverzekering te financieren.Het opzetten van dergelijke plannen voor koppels die binnenkort met pensioen gaan, kunnen ook niet in hun beste belang zijn omdat er misschien niet genoeg tijd is om de lijfrente volledig te financieren.Als de jongere echtgenoot eerst sterft, kan de levensverzekering worden geannuleerd, maar de reeds gedaan betalingen kunnen niet worden hersteld en vertegenwoordigen een verlies voor de overlevende echtgenoot.

Bij het evalueren van pensioenopties en het nadenken over de pensioenmaximalisatie, is het raadzaam om te vragenEen levensverzekeringsagent voor een uitsplitsing van kosten en voordelen voor het gebruik van deze tactiek in tegenstelling tot het aannemen van een gezamenlijke lijfrente met overlevende voordelen.Paren willen misschien ook hun leeftijd, de nabijheid van pensionering en algemeen gezondheidsniveau overwegen, omdat dit allemaal factoren kunnen zijn bij het kiezen van de beste manier om pensioen te financieren.Een ander probleem kan voordelen zijn die via een werkplek worden aangeboden, omdat het misschien niet altijd mogelijk is om het betalingsformaat te kiezen voor pensioenuitkeringen.

Mensen die kiezen voor pensioenmaximalisatie moeten ervoor zorgen dat hun contracten met de verzekeringsmaatschappij gedetailleerd en voltooid zijn.Ze moeten controleren op mogelijke problemen in het contract, inclusief omstandigheden waarin de levensverzekering niet zal worden uitbetaald.Als een van deze situaties zich voordoet, is het mogelijk dat de overlevende partner mogelijk geen voordelen kan ontvangen en zonder geld kan worden achtergelaten.