Wat is een persoonlijke schuldratio?

Een persoonlijke schuldenratio is een berekening van de totale schuld die een persoon draagt in vergelijking met de waarde van eventuele activa die ook door de persoon wordt gehouden.Het concept van persoonlijke schuldenratio's wordt vaak gebruikt door schuldeisers om te bepalen of een aanvrager voor een lening of een andere soorten financiering een mate van risico vormt dat de geldschieter onaanvaardbaar vindt.Het identificeren van dit type ratio is ook nuttig als het gaat om het opzetten van een huishoudelijk budget en het uitvoeren van de taak van persoonlijk schuldbeheer.

Met een gunstige persoonlijke schuldratio bezit de persoon activa die een grotere marktwaarde hebben dan het totale bedrag van zijn of haar uitstaande schulden.Voor het evalueren van de financiële toestand van de persoon zullen zowel beveiligde als ongedekte schulden worden overwogen.Dit betekent dat een huiseigenaar met onroerend goed die momenteel niet is hypotheek, maar wel wat creditcardschuld heeft, een gunstige ratio zal hebben.Tegelijkertijd zou een huiseigenaar met relatief weinig eigen vermogen in het onroerend goed en een aanzienlijk bedrag aan schulden in de weg van een autolening en creditcardschuld mogelijk een ongunstige ratio kunnen hebben.

Net als bij bedrijfsschuldratio's worden persoonlijke ratio's meestal aangekomen door het bedrag van de schulden te delen door de totale waarde van activa.Als de opkomende persoonlijke schuldratio een of meer is, geeft dit aan dat de consument meer schulden heeft dan activa en kan het een groter risico lopen om in gebreke te blijven op alle of een deel van die schuld.In dit scenario kunnen potentiële geldschieters en schuldeisers dit zien als een indicatie dat de consument geen aanvullende schuld mag aannemen en geen aanvragen voor leningen of kredietrekeningen zal goedkeuren.Als de persoonlijke schuldratio minder dan één is, geeft dit aan dat de consument meer activa heeft dan schulden en een redelijk kredietrisico kan zijn.

In termen van persoonlijke budgettering is het bepalen van de persoonlijke schuldratio voor een huishouden een geweldige manier om enig perspectief te behouden met budgetplanning.Het berekenen van de verhouding van tijd tot tijd helpt huishoudens om te bepalen of ze in feite op weg zijn naar een stabielere financiële toestand, of dat ze een punt bereiken waarop activa worden ingehaald door verplichtingen.De resultaten van de berekening kunnen helpen bij het aanbrengen van aanpassingen in de uitgaven en aan het budget in het algemeen, hopelijk mogelijk om het in de komende maanden een meer gewenste persoonlijke schuldenratio te bereiken.