Wat is een reserveverhouding?

Een reservevatio is het bedrag dat een bank bij de hand moet houden, als een percentage van de stortingen van haar klanten.De centrale bank van elk land bepaalt wat de ratio zal zijn voor de banken in dat land.Het geld kan worden bewaard bij de bank zelf of op de dichtstbijzijnde locatie van de centrale bank.Soms wordt dit aantal een Cash Reserve Ratio (CRR) genoemd.De reserveverhouding is een van de drie belangrijkste tools van het monetaire beleid, samen met de disconteringsvoet en open marktactiviteiten.

De reserve -eisen worden berekend door het boekbalans van de bank te vermenigvuldigen of totale deposito's in de Banks -boeken, door de reserve -ratio.Als een bank $ 100 miljoen (USD) in deposito's in zijn boeken heeft en de reserve -ratio 10 procent is, is de reserve -eis $ 10 miljoen (USD).Dit betekent dat de bank $ 90 miljoen (USD) kan uitzenden aan haar klanten.

Als de centrale bank van de Verenigde Staten stelt de Federal Reserve Bank de ratio in de Verenigde Staten vast en kan deze veranderen als economische omstandigheden rechtvaardigen.Aangezien de reserveverhouding de geldhoeveelheid beïnvloedt, kan de Federal Reserve Bank het tarief aanpassen om veranderingen in het economische beleid te bewerkstelligen.Een verandering in de ratio kan een significante impact hebben op de rentetarieven en de inflatie, dus wijzigingen worden slechts zelden en in kleine stappen aangebracht.

Het effect van het wijzigen van de reserveverhouding wordt het multiplier -effect genoemd.Een afname van de ratio betekent dat banken meer geld hebben om te lenen.Het geleende geld wordt vervolgens gestort in een andere instelling, die vervolgens een hoger percentage van dat geld kan lenen, enzovoort, waardoor het bedrag van de rente die banken op de oorspronkelijke aanbetaling kunnen verdienen, vermenigvuldigen.Omgekeerd resulteert een toename van de ratio in minder geld om te lenen en heeft het effect van het aanscherpen van de geldhoeveelheid.

Het belang van het hebben van een reserveverhouding werd geïllustreerd in de Verenigde Staten tijdens de Grote Depressie.Vanwege de vrije val op de aandelenmarkt besloten veel mensen dat hun geld niet veilig was op de bank, dus probeerden ze massaal hun deposito's op te nemen.De banken hadden niet genoeg contant geld in reserve om alle deposanten te betalen, wat resulteerde in een 'run op de bank'. De overheid moest ingrijpen en een bankvakantie verklaren om de banken voldoende tijd te geven om de vereiste contanten te genereren, enVeel banken die dit niet konden doen, mislukten.