Wat is een spaar- en leningvereniging?

Ook bekend als een SL, is een spaar- en leningvereniging een soort financiële instelling die veel van dezelfde voordelen van een bank biedt, maar zich primair richt op het gebruik van haar deposito's om hypotheken aan haar leden te bieden.Soms wordt de spaar- en leningvereniging een spaar- en leningvereniging genoemd, wordt vaak genoemd als een voorbeeld van coöperatief bankieren en biedt veel van dezelfde voordelen als een bouwmaatschappij of een kredietunie.In tegenstelling tot banken wordt dit type instelling vaak gecreëerd met het aangegeven doel om mensen te helpen huiseigenaren te worden.

Met een spaar- en leningvereniging worden zowel deposanten als leners beschouwd als volledige leden.Ze genieten van stemrechten als onderdeel van hun deelname aan de organisatie.De meeste landen hebben een soort voorschriften met betrekking tot hoeveel rente moet worden gehandhaafd om de organisatie te laten voldoen aan de criteria voor het noemen van een spaargeld en lening, waarbij dat bedrag soms maar liefst 65%is.

Er zijn verschillende voordelen in verband met een spaar- en leningvereniging.Historisch gezien hebben financiële instellingen van dit type concurrerende rentetarieven aangeboden aan hun leden, waardoor het voor hen mogelijk is om een hypotheek te verkrijgen met meer gewenste voorwaarden.Aangezien veel van de beslissingen met betrekking tot hypotheken worden genomen door leden die belast zijn met de verantwoordelijkheid voor het herzien van leningaanvragen, zouden leden die moeite hebben om financiering van banken te verkrijgen in aanmerking komen onder de bepalingen die vereist zijn door een spaar- en lening.In sommige gebieden hebben tweedehands instellingen ook de reputatie meer bereid te zijn om te werken met leden die te maken krijgen met plotselinge ongunstige omstandigheden, zoals een langdurige ziekte of banenverlies die een negatieve invloed hebben op hun vermogen om hypotheekbetalingen voor een tijdje te doen.

Samen met de voordelen zijn er enkele potentiële verplichtingen met de Savings and Loan Association.De focus op hypotheken betekent dat het fortuin van de organisatie rechtstreeks gebonden is aan wat er op de onroerendgoedmarkt gebeurt.Als de markt een neergang ervaart die resulteert in de devaluatie van eigenschappen, kan dit een negatieve impact hebben op de vereniging.Hoewel de kredietdiensten van vandaag iets meer gediversifieerd zijn, blijven hypotheken een centraal punt, waardoor de vereniging kwetsbaarder wordt tijdens een economische recessie.Aangezien een spaar- en leningvereniging vaak lokaal of regionaal werkt in plaats van nationaal, beperkt dit de potentiële lidmaatschapsbasis, een factor die ook een negatieve invloed kan hebben op de financiële stabiliteit van de organisatie tijdens een economische neergang.

Hoewel spaar- en leningverenigingen leden altijd de mogelijkheid hebben gegeven om spaarrekeningen op te zetten, was het pas in het laatste deel van de 20e eeuw dat de overheidsvoorschriften de instellingen toestonden om cheques te verlenen die vergelijkbaar zijn met die van banken.In de loop van de tijd zijn tweedehands organisaties stapsgewijs in staat om andere basisbankdiensten te bieden, waardoor ze meer rechtstreeks kunnen concurreren met banken bij het beveiligen van klanten en het opbouwen van de activa die beschikbaar zijn om hypotheekdiensten aan hun leden te verlenen.