Wat is een totale schuldratio?

Totale schuldratio is een meting van totale schulden in vergelijking met totale activa.Het kan op veel verschillende gebieden worden gebruikt, inclusief om persoonlijke financiële schuld en de schulden van een bedrijf te meten.Hoewel de totale schuldratio informatief kan zijn, geeft het niet altijd een definitieve voorspelling van de vooruitzichten van een zakelijke of persoonlijke financiële situatie.

Om een totale schuldratio te vinden, is het noodzakelijk om de totale schulden op te tellen en deze gedurende een bepaalde periode te verdelen door bruto -inkomsten.Als een persoon $ 40.000 US dollar (USD) aan schulden heeft en momenteel $ 20.000 USD per jaar verdient, zou zijn of haar totale schuldratio 2: 1 zijn, wat soms wordt verklaard als twee dollar aan schulden voor elke dollar aan activa.Een bedrijf dat $ 50.000 USD aan schulden heeft en een inkomen van $ 200.000 USD in het afgelopen jaar zou een totale schuldverhouding van 1:25 hebben, of $ 25 aan activa voor elke dollar aan schulden.

Het is soms overdreven simplistisch om te zeggen dat een persoon of bedrijf met meer activa dan schulden in goede financiële gezondheid verkeert, terwijl een met meer schulden dan activa in slechte gezondheid is.Veel schulden, zoals studieleningen of hypotheken, zijn langetermijnschulden die gedurende vele jaren of zelfs decennia worden afbetaald.Een hoge totale schuld / activaratio wordt alleen een probleem als de schuldenaar onvoldoende inkomsten verdient om schulden op een overeengekomen schema af te lossen.Een persoon met een jaarlijkse inkomsten van $ 100.000 USD en $ 200.000 aan schulden van studieleningen kan in ernstige financiële problemen lijken, maar kan in feite in een uitstekende positie zijn om zijn of haar maandelijkse betaling te doen, waardoor de schuldverhouding in de loop van de tijd langzaam wordt verlaagd.

Een hoge totale schuld / activaratio kan problemen veroorzaken bij het proberen meer geld te lenen, omdat kredietverstrekkers redelijkerwijs zeker moeten zijn dat een persoon een lening zonder problemen terug kan betalen.Iemand met een hoge schulden van studentenleningen kan bijvoorbeeld moeite hebben om een woninglening te verkrijgen, zelfs als hij of zij genoeg geld verdient om zowel hypotheek- als studieleningen te dekken.Banken en kredietinstellingen willen over het algemeen ervoor zorgen dat minder dan ongeveer 40% van een maandelijkse of jaarlijkse inkomsten van een personen gaat over het afbetalen van schulden;Dit betekent dat, zelfs als leners op hun gemak zijn om 60% van hun jaarlijkse inkomsten op schulden te betalen, banken hen kunnen als te riskant beschouwen om geld aan te lenen vanwege hun hoge totale schuldratio.

Totale schuld wordt soms gebruikt bij het beleggen om het risiconiveau van een bedrijf te bepalen.Een bedrijf met een hoge totale schuldratio loopt theoretisch in gevaar voor faillissement, omdat ze niet genoeg activa bij de hand hebben om alle schulden tegelijk te betalen.De meeste bedrijven dragen echter aanzienlijke schulden, dus het beleggingsrisico houdt ook rekening met gerelateerde kwesties zoals winstgevendheid en marktprognose.Een bedrijf met activa ver boven schulden kan nog steeds falen als hun product plotseling uit de mode raakt, terwijl een bedrijf met een hoge totale schuldratio nog steeds extreem winstgevend kan zijn, zolang ze hun betalingen kunnen doen en concurrerend kunnen blijven in de markt.Net als in persoonlijke financiën is de totale schuldratio van een bedrijf eigenlijk slechts een deel van de financiële puzzel, in plaats van een definitieve beschrijving van het succes van het bedrijf.