Wat is een lijfrente -prospectus?

Een verzekeringsmaatschappij die variabele annuïteiten verkoopt, moet een contractoverzicht, een lijfrente -prospectus, aan alle potentiële klanten worden genoemd.Het helpt klanten de details, kosten en beschikbare voordelen van een variabel lijfrentecontract te begrijpen.Het doel van een lijfrente -prospectus is om consumenten te helpen een weloverwogen beslissing te nemen over de aankoop van een variabele lijfrente.Vaste lijfrentes Prospectussen komen minder vaak voor en er wordt meestal gedetailleerde informatie aan consumenten in andere indelingen verstrekt.

Een variabele lijfrente Prospectus omvat meestal optionele rijders die kunnen worden gekocht met het contract, informatie over vergoedingen en andere kosten die aan de contracthouder worden gebracht,Beleggingsopties en financiële hoogtepunten.Financiële hoogtepunten omvatten meestal de totale fondsen die zijn toegewezen aan elke beleggingsoptie en hun eerdere prestaties.Instructies voor het opnemen en verplaatsen van fondsen tussen beleggingsopties zijn over het algemeen ook opgenomen in het prospectus.

De verschillende beleggingsopties in een variabel lijfrentecontract worden subaccounts genoemd.Deze subaccounts zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen en rendementen zijn gebonden aan de aandelenmarkt.Het lijfrente-prospectus bevat gedetailleerde informatie over alle subaccounts die beschikbaar zijn met een bepaalde lijfrente.Deze informatie omvat de beleggingsdoelstelling, de fondsbeheerder, beleggingsstijl en aandelen die in elk subaccount worden gehouden.Een vaste investeringsoptie met een laag risico, zoals een geldmarktrekening die niet direct gekoppeld is aan de aandelenmarktprestaties, is meestal inbegrepen.

In de Verenigde Staten zijn variabele lijfrentecontracten geregistreerde effectenproducten die worden gereguleerd door de effecten enExchange Commission (SEC).Het is de SEC die vereist dat een lijfrente -prospectus aan de consument wordt verstrekt voorafgaand aan de aankoop van het variabele lijfrentecontract.Het prospectus kan worden geleverd in het formulier met hard copy en worden gemaild of overhandigd aan de klant.Het kan ook worden gepost op een bedrijfswebsite waar de klant er gemakkelijk toegang toe heeft en afdrukken.

De SEC vereist ook dat alle variabele lijfrente -contracteigenaren op de hoogte zijn van eventuele wijzigingen met betrekking tot beschikbare beleggingsopties.Wanneer wijzigingen worden aangebracht in een lijfrente -prospectus, stuurt de uitgevende verzekeringsmaatschappij een update of aanvulling op alle huidige contracthouders van variabele lijfrente.Alle supplementen moeten ook worden verstrekt aan nieuwe klanten, samen met het prospectus, totdat herziene prospectussen worden verstrekt door de uitgevende verzekeringsmaatschappij.

Vaste lijfrentecontracten zijn geen effectenproducten.Als gevolg hiervan worden ze niet gereguleerd door de SEC.Hoewel een prospectus over het algemeen niet vereist is, geven sommige verzekeringsmaatschappijen een vaste lijfrente -prospectussen af.Andere verzekeringsmaatschappijen bieden gedetailleerde vaste lijfrente -contractinformatie in een brochure of ander formaat.

Een lijfrente -prospectus is over het algemeen een lang document.Het is niet ongewoon dat een prospectus meer dan 100 pagina's lang is.Potentiële variabele lijfrente -kopers kunnen alle informatie over het lijfrentecontract beoordelen en ervoor zorgen dat het contract bij de investeringsdoelstellingen van de kopers past.Individuen kunnen ook op hun beleggingsadviseurs vertrouwen om deze informatie te herzien en de variabele lijfrente te kiezen die het beste bij hun beleggingsbehoeften past.In dit geval moet een prospectus nog steeds beschikbaar worden gesteld, de persoon die daadwerkelijk het variabele lijfrente -contract koopt.