Wat is een boete van vroege terugtrekking?

Een boete voor vroege opnames is een vergoeding die de overheid of een financiële instelling in rekening gebracht wanneer een belegger geld opneemt uit langetermijnbeleggingsplannen voordat hij is gerijpt.Deze vergoedingen zijn van toepassing op twee verschillende soorten investeringen: uitgestelde belastingplannen en certificaten van deposito's (CD).Roth IRAS, lijfrenten en 401K of 403b plannen zijn allemaal voorbeelden van uitgestelde belastingplannen voor belastingafweer dat onderworpen is aan een boete van een vroege opname.

De meeste door de overheid gesanctioneerde pensioenplannen volgen dezelfde basisrichtlijnen.Een begunstigde moet de leeftijd van 59,5 hebben bereikt om geld op te nemen van een Roth IRA, lijfrente, 401k of 403b.Als de begunstigde om de een of andere reden ervoor kiest om het geld op te nemen voordat hij 59,5 jaar oud is, wordt de begunstigde een boete van een vroege opname van 10 procent van de waarde van de investering in rekening gebracht.Bovendien wordt van de begunstigde verwacht dat hij belastingen betaalt over het opgenomen geld.

Bepaalde uitzonderingen bestaan waaronder de begunstigde mogelijk niet de boete van de vroege opname hoeft te betalen.Als de begunstigde bijvoorbeeld sterft, wordt de investering zonder boete aan de echtgenoot of een ander familielid betaald.Als de begunstigde ziek wordt en geld nodig heeft voor medische kosten die tot 7,5 procent meer opleveren dan de begunstigde in een jaar, is het mogelijk om een medische kostenaftrek te maken zonder de vroege opnameboete te betalen.Andere uitzonderingen kunnen ook van toepassing zijn.

Een CD lijkt veel op een spaarrekening in die zin dat deze verzekerd is en bijna risicovrij is.Het verschil is dat, zodra geld op de CD is gestort, de bank of andere financiële instelling verwacht dat het daar voor een afgesproken tijd blijft.In ruil daarvoor stemt de bank ermee in om de belegger een hogere rente te betalen dan wat hij betaalt op spaarrekeningen.CD -voorwaarden variëren van drie maanden tot vijf jaar.Als het geld wordt ingetrokken voordat de gecontracteerde tijd is verstreken, wordt de belegger een boete in rekening gebracht.

Het bedrag van de vroege opnameboete varieert van bank tot bank.Er is geen federaal verplichte maximale boete.Gewoonlijk zijn terugtrekkingen gebaseerd op het belang van de CD.Een bank kan bijvoorbeeld drie maanden rente in rekening brengen voor vroege opnames op een jaarlange CD.

Sommige contracten kunnen de bank in staat stellen het principe binnen te vallen.Dit betekent dat als de boete drie maanden rente is en de belegger twee maanden geld uit de CD haalt, de bank de rest van het geld uit het principe kan halen.