Wat is commerciële leningen?

Commerciële leningen is het proces van het lenen van geld aan gevestigde entiteiten, zoals een bedrijf, partnerschap of beperkte aansprakelijkheid.In sommige gevallen zal commerciële kredietverlening de vorm aannemen van een draaiende kredietlijn die het bedrijf kan gebruiken om operationele kosten en andere soorten werkkapitaalbehoeften aan te pakken.Op andere momenten omvat commerciële leningen de uitbreiding van bankleningen met een vaste of variabele rentevoet en een reeks voorwaarden, inclusief een duur.

Het proces voor commerciële leningen hanteert een iets andere aanpak dan leningsregelingen die zich richten op het beveiligen van onderpand.Wanneer instellingen die commerciële leningen aanbieden, ligt de focus vaak op de cashflow van het bedrijf eerst, en de activa die kunnen worden gebruikt als onderpand tweede.Dit is handig voor een bedrijf dat in staat is om een consistente stroom van contant geld gedurende een langere periode te demonstreren, maar weinig fysieke activa zoals eigendom heeft.Als de geldschieter de kasstroom evalueert en vaststelt dat de aanvrager een redelijk vermogen kan aantonen om de lening volgens de voorwaarden terug te betalen, wordt de banklening waarschijnlijk verleend.

Commerciële kredietinstellingen bieden ook de neiging om bedrijven een voordeel te bieden dat niet wordt gevonden met op activa gebaseerde leningen.Over het algemeen is de rentevoet voor commerciële leningen lager dan andere soorten leningen of draaiende zakelijke kredietregelingen.Dit betekent dat het bedrijf minder zal betalen voor het voorrecht om financiële hulp van een commerciële geldschieter te ontvangen.

Het moet echter duidelijk zijn dat de meeste commerciële kredietinstellingen hoge normen hebben als het gaat om de stabiliteit van het bedrijf, met name de cashflow.Om deze reden kan een bedrijf het in sommige gevallen moeilijker vinden om commerciële leningen te verkrijgen.Bovendien kan een onverwachte verandering in de kasstroom de structuur van de draaiende kredietlijn beïnvloeden, als de geldschieter vaststelt dat de klant niet langer het bedrag van de commerciële krediet kan beheren.