Wat is concentratierisico?

Concentratierisico is een term die vaak wordt gebruikt in bank- en financieringscirkels.De term heeft te maken met de relatie tussen het aantal uitstaande rekeningen die door de bank worden onderhouden en het aantal en het type debiteuren dat leningen van de instelling heeft ontvangen.Banken proberen de beoordeling van dit type financieel risico te gebruiken om een redelijk evenwicht te handhaven tussen de deposito's bij de hand en de totale waarde van de momenteel onderschreven leningen.

Samen met het overwegen van het totale gezichtsbedrag van de verleende leningen met betrekking tot het aantal door de bank onderhouden rekeningen, houdt het concentratierisico ook rekening met de aard van die leningen.Dit omvat het identificeren of het een significant percentage van de leningen vergelijkbaar is, zoals hypotheken of autoleningen.Het classificeren van leningstypen en het bepalen hoeveel van een percentage een bepaalde klasse van lening vertegenwoordigt in de totale berekening kan helpen bij het bepalen van het concentratierisico dat de bank momenteel in een bepaalde economische sector draagt.

Idealiter wil een bank het concentratierisico op een relatief laag niveau houden.Dit wordt soms beheerd door ervoor te zorgen dat risicovollere leningstypen slechts een bepaald percentage van de totale leningen van de momenteel actieve verstrekken.Dit creëert een situatie waarin een standaard van een van die risicovollere leningen minder van invloed is op het vermogen van de bank om diensten te blijven verlenen aan haar klanten, omdat de verliezen met het ene leningstype worden geminimaliseerd door de voortdurende goede prestaties van de andereLeningtypen.Op zijn beurt betekent dit dat de bank financieel stabiel blijft, een redelijk bedrag van financieel risico met zich meebrengt en niet in gevaar is om filialen te moeten sluiten of het assortiment diensten te verminderen dat aan haar klanten wordt aangeboden.

Samen met het begrijpen van leningstypen en het handhaven van het evenwicht tussen die typen, is het houden van de totale monetaire waarde van de actieve leningen in overeenstemming met de activa van de bank ook erg belangrijk, als de instelling financieel levensvatbaar is.Om deze reden kunnen het aantal geschreven aantal leningen in de loop van de tijd verschuiven, op basis van de totale waarde van klantdeposito's in verschillende soorten klantaccounts.Als een bank klanten verliest en die deposito's aanzienlijk krimpen, is de kans groot dat de instelling de goedkeuring van nieuwe leningaanvragen gedeeltelijk zal beperken totdat de bank de totale deposito's opnieuw kan verhogen.Als de bank klanten blijft verliezen, zal de mate van concentratierisico toenemen, mogelijk tot het punt dat de bank faalt zodra deze niet langer activa bij de hand heeft om de totale hoeveelheid geschreven leningen adequaat te ondersteunen.