Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid heeft te maken met het vermogen van een kredietnemer om de huidige schuld tijdig te betalen.In de context van het vermogen spelen verschillende basisfactoren een rol.Een evaluatie van de kredietwaardigheid van een kredietnemer omvat het identificeren van de aanwezigheid van middelen die kunnen worden gebruikt om schulden terug te betalen, de bereidheid van de schuldenaar om die middelen te gebruiken voor het terugbetalen van schulden, en een geschiedenis van het kiezen van schuldenverplichtingen op een tijdige manier terug te betalen.

Wanneer crediteuren ervoor kiezen om krediet uit te breiden naar een persoon of bedrijf, is die uitbreiding van krediet gebaseerd op het inzicht dat de kredietnemer middelen zal hebben die kunnen worden gebruikt om de schuld terug te betalen.De middelen worden normaal gesproken gedacht in termen van een soort cashflow.De kasstroom kan zijn van inkomsten uit een baan, of inkomsten die worden ontvangen in ruil voor goederen en diensten die aan klanten worden geleverd.Zelfs een kasstroom die het gevolg is van regelmatig geplande uitbetalingen van een trust- of rentebetalingen kan worden beschouwd als een verifieerbaar type kasstroom.

Zodra is vastgesteld dat de kredietnemer een stroom of middelen heeft die kan worden gebruikt om de schuld te eren, is het noodzakelijk om te bepalen of er bereid is om door te gaan en daadwerkelijk de betalingen te doen.Dit is waar de eerdere kredietgeschiedenis van het individu of bedrijf belangrijk wordt.Wanneer de kredietnemer een geschiedenis heeft van het betalen van uitstaande schulden binnen de termen, is dit een sterk teken van eerdere kredietwaardigheid.Met behulp van de geschiedenis als indicator kan een schuldeiser redelijkerwijs aannemen dat de kredietnemer in de toekomst een soortgelijk patroon zal demonstreren.

Schuldeisers zullen ook kijken naar het huidige bedrag aan schulden dat het individu draagt.Door de verhouding tussen de huidige schuld en inkomsten te vergelijken, is het mogelijk om te bepalen of de kredietnemer redelijkerwijs een andere verplichting kan afhandelen zonder het risico op wanbetaling aanzienlijk te vergroten.Dit element van het evaluatieproces is in het beste belang van de kredietnemer, omdat het helpt om een verplichting tot stand te brengen die een negatieve invloed kan hebben op de algehele kredietwaardigheid.

Goed beheer van beschikbare middelen gaat een lange weg naar het vaststellen en handhaven van kredietwaardigheid.Door schulden in overeenstemming te houden met beschikbare inkomsten en de schulden tijdig af te betalen, zal de kredietwaardigheid van het individu gezond en aantrekkelijk zijn voor potentiële schuldeisers.