Wat is op vergoedingen gebaseerde financiële planning?

Over het algemeen is er veel geld in financiële planningsdiensten: geld uitgewisseld, geld geïnvesteerd en geld verdiend mdash;vaak voorkomt in een periode van niet meer dan een paar minuten.Wanneer een persoon de diensten van een financiële planner behoudt, gaat een deel van dat geld noodzakelijkerwijs naar de planner.De meeste financiële planners over de hele wereld werken op basis van een op vergoeding gebaseerde betalingsregeling.Op vergoedingen gebaseerde financiële planningsdiensten maken de planners geld van een groot aantal vergoedingen die zijn beoordeeld over transacties.Sommige van deze vergoedingen worden betaald door de belegger, maar andere worden vaak betaald in de vorm van commissies van obligatie- of aandelenmakelaars.

In een op vergoeding gebaseerde financiële planningsscenario verdient een financieel adviseur meestal geld uit verschillende bronnen.Ten eerste is natuurlijk de klant, het onderwerp van het financiële plan.De klant wordt meestal op een van de drie manieren een vergoeding voor services beoordeeld.

Een vaste vergoeding betekent dat de klant vooraf een bepaald bedrag betaalt voor diensten, vaak berekend als een percentage van het totale te investeren bedrag.Een percentage-gebaseerde vergoeding betekent dat de financieel adviseur een vast percentage van de waarde van de geïnvesteerde portefeuille ontvangt, meestal aan het einde van het jaar.Als de investering is gegroeid, wordt de planner meer betaald;Omgekeerd, als het is gekrompen, wordt de planner minder betaald.Ten slotte kunnen klanten de diensten van veel financiële planners per uur behouden, wat vaak betekent dat de vergoeding die ze in rekening worden gebracht, het uurtarief van de planner is voor het adviseren van diensten.

Afhankelijk van de planner kunnen kosten ook worden beoordeeld per transactie.Het kopen van nieuwe aandelen, verhandelende aandelen of het verplaatsen van geld tussen accounts kan worden onderworpen aan een servicekosten, afhankelijk van de planner.Hoewel transactiekosten doorgaans klein zijn, kunnen ze snel oplopen als tal van transacties tegelijkertijd worden gedaan, of als een klant investeringen vaak verschuift.

Financiële planning op basis van vergoedingen staat in het algemeen ook financiële planners toe om commissie-achtige vergoedingen van fondsoperators te innen.Of een financieel adviseur ethisch moet worden toegestaan om een smeergeld te ontvangen van een fonds dat hij of zij aanbeveelt aan een klant, is zeer controversieel.Veel voorstanders van consumenten beweren dat op commissie gebaseerde betalingen planners aanmoedigen om hun energie te zetten in de verkoop van de meest lucratieve fondsen, in plaats van een financieel plan op te stellen dat is afgestemd op de persoonlijke financiële doelen van de klant.Advies moet worden gegeven op basis van de individuele situatie van de klant, beweren critici, niet op basis van welke keuzes de planner meer geld zullen maken.

Om controverse te voorkomen, onthullen de meeste op vergoedingen gebaseerde financiële planningsdiensten de bronnen van alle vergoedingen en betalingen schriftelijk.Adviseurs moeten ook eerlijke vragen beantwoorden, als ze worden gevraagd.In veel opzichten geeft de term "op kosten gebaseerd" aan dat financiële planningsdiensten op zijn minst kunnen worden beïnvloed door externe commissies.Financiële planning die puur wordt betaald door de klant, staat bekend als financiële planning voor alleen kosten.

Hoewel ze vergelijkbaar klinken, is de financiële planning op basis van vergoedingen niet hetzelfde als financiële planning voor alleen kosten.Persoonlijke financiële planning die alleen wordt aangewezen, betekent dat de alleen de manier waarop de planner geld verdient, via de klant is.PLANTERS-planners mogen geen betalingen ontvangen of incentives nemen van fondsoperators of obligatieverlekers.

Financiële planners voor alleen kosten zijn in de minderheid in de wereld van de financiële planning.Desalniettemin blijven ze enkele van de meest vocale voorstanders van ethische codes voor financiële planning en verplichte openbaarmakingen.In de Verenigde Staten biedt een electieve lidmaatschapsorganisatie die bekend staat als de National Association of Personal Financial Advisors, of NAPFA, een register van alle bevestigde planners met alleen vergoedingen en biedt een uitgebreide verwijzingsdienst.De vereniging houdt zich ook bezig met lobbyactiviteiten om bestaande wetten en regelgeving te wijzigen en te wijzigen om zelfs waargenomen belangenconflicten in de F te eliminerenFinanciële planningssector, en om te eisen dat financiële planners volledig vooraf zijn over hun facturerings- en betalingsbronnen.