Wat is pensioendiversificatie?

Pensioendiversificatie investeert geld voor pensioen in verschillende soorten investeringen.Diversificatie stelt de houder van de pensioenrekening in staat om het risico te verminderen en het rendement op de investeringen van de pensioenrekeningen te maximaliseren.Bovendien zorgt pensioendiversificatie ervoor dat de rekeninghouder inkomsten uit verschillende bronnen op verschillende punten in hun pensioenjaren heeft.

Beleggers kunnen een bepaald niveau van pensioendiversificatie bereiken, zelfs bij slechts één type pensioenspaarrekening.Als de accounthouder bijvoorbeeld alleen een 401K heeft gesponsord door zijn werknemer, moet de belegger verschillende investeringen kiezen om een evenwichtige en gediversifieerde portefeuille te creëren.De precieze hoeveelheid diversificatie varieert van persoon tot persoon omdat het gebaseerd is op hun pensioendoelen en -plannen.

Een andere vorm van pensioendiversificatie is het investeren van geld in verschillende soorten pensioenspaarrekeningen.Een persoon kan bijvoorbeeld een door de werkgever gesponsorde 401K hebben in individuele pensioenrekening (IRA) en een Roth IRA.Diversificatie vindt plaats door deze verschillende soorten accounts te hebben, omdat bijdragen en opnames met elk type account anders worden behandeld.

Zelfs wanneer een deel van de pensioendiversificatie verschillende soorten pensioenrekeningen omvat, is het belangrijk dat de accounthouder diversificatie nog een stap verder gaat.Naast het hebben van verschillende soorten pensioenrekeningen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat de investeringen in elke account niet hetzelfde zijn of niet te veel overlap hebben.Wanneer ze met pensioen gaan, zijn deze opnames inkomsten voor de rekeninghouder.Terwijl de accounthouder verschillende fasen van hun pensioenjaren doorloopt, veranderen belastingsituaties ook.Diversificatie van pensioen kan helpen om de meest ideale belastingsituatie tijdens het pensioen te creëren.

Dit gebeurt omdat sommige bijdragen worden belast wanneer ze op de pensioenrekening gaan.Andere bijdragen zijn vóór belastingen.Doorgaans zijn deze bijdragen de opnames die worden belast wanneer de houder van de pensioenrekening geld uit de rekening neemt als inkomsten.Vanwege het feit dat veel gepensioneerden zich na pensionering op een lagere belastingschijf bevinden, kunnen de opnames een lager tarief worden belast.

Retirement Diversificatie in elk account verandert ook naarmate de accounthouder dichter bij pensioen komt.Op een halfjaarlijkse of jaarbasis moet de pensioenrekeninghouder, financieel adviseur en belastingadviseur allemaal de rekening herzien om een herverdeling van de investeringen in de rekening te zien moeten worden gedaan om het beste de pensioendoelen van het individu te bereiken.