Wat is het klantidentificatieprogramma?
Het klantidentificatieprogramma beoogt terroristische financiering en het witwassen van geld te verminderen en te bestrijden door financiële instellingen te eisen dat ze identiteiten van klanten verifiëren voordat ze nieuwe accounts openen.Het programma maakt deel uit van het verenigen en versterken van Amerika door passende hulpmiddelen te bieden om terrorisme te onderscheppen en te belemmeren (USA Patriot), die in oktober 2001 in de wet werd ondertekend. In het programma zijn financiële instellingen verplicht om de identiteiten te verzamelen en te verifiërenvan klanten die na oktober 2003 nieuwe accounts openen. Een instelling kan ook verplicht zijn om klanten identiteiten te vergelijken met een overheid die een lijst met terroristen of vermoedelijke terroristen heeft verstrekt.Het klantidentificatieprogramma strekt zich niet uit tot bepaalde klanten, zoals overheidsinstanties of beursgenoteerde bedrijven die in effecten en wisselkoerscommissies zijn (SEC) jurisdictie.
De financiële instellingen die nodig zijn om deel te nemen aan het klantidentificatieprogramma zijn niet beperkt tot banken.Naast banken zijn sommige instellingen die nodig zijn om deel te nemen verzekeringsmaatschappijen, kredietverenigingen, trusts en spaargeld en leningen.Op zijn beurt verwijst de term 'klant' niet alleen naar een persoon.Een klant wordt gedefinieerd als een rechtspersoon en de definitie van een rechtspersoon kan zich uitstrekken tot groepen en individuen.Een bedrijf, vertrouwen en een nalatenschap worden bijvoorbeeld allemaal beschouwd als klanten onder de wettelijke definitie.
De hoeveelheid informatie die nodig is om de identiteit van de klant onder het klantidentificatieprogramma te verifiëren, is afhankelijk van de grootte en de reikwijdte van de instelling.Er is echter een minimale hoeveelheid gegevens die moeten worden verzameld.Volgens het programma moet een financiële instelling een naam, fysiek adres, geboortedatum en identificatienummer van de belastingbetaler verzamelen voordat een account wordt geopend.Een persoon die bijvoorbeeld een account opent, krediet opstelt of een veiligheidsdoos voor des safetes openen, zou bijvoorbeeld de juiste informatie moeten verstrekken die vereist is door het klantidentificatieprogramma.Bovendien zou hij alle aanvullende informatie moeten verstrekken die de instelling nodig acht om de identiteit te verifiëren.
Een bestaande klant hoeft dergelijke informatie niet te verstrekken, zolang de bank een verstandig geloof heeft dat hij weet wie die persoon is.Bovendien hoeft een persoon die geen voortdurende relatie met de bank vaststelt, dergelijke informatie niet te verstrekken.Een persoon die een cheque verzilvert, een postwissel koopt of een cheque -cheque kopen, hoeft dergelijke informatie niet onder het programma te verstrekken omdat die transacties geen voortdurende relatie vormen.Er zijn echter momenten waarop een instelling om identificatie kan vragen voordat deze diensten worden verleend.In dergelijke gevallen is het de instelling, niet het klantidentificatieprogramma, dat de informatie vereist.