Hva er en finansiell konsulent?

En finansiell konsulent tilbyr råd om penger til mennesker og bedrifter.De fleste bruker dem for veiledning om hvordan de skal nå langsiktige økonomiske mål, som kan omfatte en gjeldsstyringsplan, investeringsrådgivning eller utvikle en spareplan.Organisasjoner samarbeider også med konsulenter for å sikre at forretningsplanene deres er økonomisk levedyktige og for å administrere pengeprogrammer for ansatte.

Fokusområder

Finansielle konsulenter fokuserer generelt på pensjonsrådgivning, investeringer og gjeldsstyring, selv om noen rådgivere hjelper klienter med å koordinere alle sine økonomiske mål.Selskaper jobber noen ganger med en økonomisk planlegger om måter å takle økonomiske utfordringer på.En virksomhet kan be om hjelp med budsjetteringsspørsmål eller måter å administrere selskapets gjeld.Noen selskaper ansetter økonomiske rådgivere for å svare på ansatte spørsmål om fordelene og pensjonsplanene.om hvordan du får gode boliglånsrenter, når du skal starte en høyskolefond, eller når du skal begynne å spare til pensjon.De fleste eksperter anbefaler at en person søker økonomisk rådgivning når de foretar store investeringer og mdash;Generelt rundt 500 000 dollar eller 1 million dollar amerikanske dollar (USD) MDASH;også.Når du velger en finansiell konsulent, er det viktig å handle rundt og stille detaljerte spørsmål fra hver potensielle rådgiver.Spørsmål å stille inkluderer hvilke tjenester han eller hun tilbyr, hva hans eller hennes tilnærming til økonomisk planlegging er, hva slags gebyrstruktur som skal brukes, hvilken type lisensiering han eller hun har, og om han eller hun noen gang har blitt disiplinert.I tillegg bør folk spørre potensielle rådgivere hva slags erfaring de har med å jobbe med mennesker i sin spesifikke økonomiske situasjon, ettersom tilnærminger til økonomisk planlegging varierer i henhold til omstendighetene.

Arbeide som konsulent

Mange økonomiske konsulenter får sin start med å jobbe forPantelångivere, skatteselskaper eller banker.Noen blir til slutt selvstendig næringsdrivende, vanligvis ved å etablere en privat konsulentvirksomhet, noe som gir mulighet for fleksibel arbeidstid og økt inntjeningspotensial.De som gjør dette tilbyr generelt tjenester på et bestemt område, for eksempel forsikring, pensjonsplaner eller familieøkonomi.

Sertifisering

Det er ingen internasjonal sertifiseringsstandard som en finansiell konsulent må få før du jobber, selv om de fleste områder har regional sertifisering og lisensieringskrav.Generelt sett må enhver person som gir økonomisk rådgivning for å leve, sertifiseres før han eller hun kan selge forsikring, aksjer eller verdipapirfond.I USA inkluderer kvalifikasjoner sertifisert økonomisk planlegger og Reg;(CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC ), og Chartered Life Underwriter .Både CFP og CHFC Sertifiseringer er først og fremst fokusert på økonomisk planlegging, mens CLU Sertifisering er mer fokusert på forsikring, men inkluderer også aspekter ved økonomisk planlegging.

gebyrstruktur

Konsulenter har en tendens til å bruke enten kommisjonsbaserte, bare gebyr- eller gebyrbaserte betalingsmodeller, avhengig av hvilke typer tjenester som leveres samt kontantstrømmen til kundene.Kommisjonsbaserte rådgivere krever gebyrer for finansielle tjenester eller produkter som de selger til kunder.Det meste av tiden er kommisjonen en prosentandel av verdien av finansielle produkter som selges til kunder.Kritikere av denne typen kompensasjonsplan hevder at denne betalingsmodellene kan oppmuntre konsulenter til å selge produkter som ikke er ideelle for sine kunder, men som gir høyere utbetalinger for seg selv.Only-bare rådgivere mottar ikke provisjon fra tjenester som leveres til kunder.De er generelt kompensert med kvartalsvis eller årlige gebyrer, eller med en timepris.I denne typen kompensasjonsmodell, De kan heller ikke motta noen rabatter eller tilbakeslag fra leverandører av finansielle produkt, som forsikringsselskaper eller eiendomsbedrifter.Gebyrbaserte konsulenter mottar derimot både gebyrene som en kunderådgiver vil få, samt en kommisjon på alle solgte produkter og tjenester.