Hva er innskuddsforsikring?

For at en innskyter skal kunne overlate en bank med pengene sine, hjelper det hvis det er en slags garanti for at han, uansett hva som kan skje, vil kunne få pengene sine tilbake.Innskuddsforsikring er den viktigste måten å garantere sikkerheten til en innskytere penger.Dette er viktig på grunn av den reelle risikoen for bankfeil.Dusinvis og til og med hundrevis av banker mislykkes, eller blir økonomisk insolvent, hvert år.I USA er innskytere penger forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Behovet for innskuddsforsikring oppstår hovedsakelig av det faktum at bankene driver virksomhet med å låne ut penger og samle renter på det.Disse pengene kommer fra innskyterkontoer, og i de fleste tilfeller holder bankene bare en liten prosentandel av kundene sine penger på reserve som kontanter til enhver tid.Denne praksisen, kjent som brøkreservasjonsbank, er veldig vanlig over hele verden og anses å være helt etisk.

Faren ligger i det faktum at hvis en Banks kunder føler at banken deres har en slags økonomiske problemer, på grunn av at låntakere misligholder lån eller uventet motgang, er insentivet deres å få ut pengene sine mens de fremdeles kan.Når en bankers innskytere alle gjør dette på en gang, sies det at det er et løp på banken.Fordi en bank bare har en brøkdel av de totale midlene på reserve, vil ikke alle kunne få pengene sine.De som kan få det, gjøre det, og uten kontanter igjen, har banken vanligvis ikke noe annet valg enn å gå ut av virksomheten.

I det minste er det slik ting gikk før innskuddsforsikring.I kjølvannet av de utbredte bankfeilene på 1930 -tallet ble innskuddsforsikring innført for banker i USA under den store depresjonen.Mange andre land fulgte etter like etter.Innskudd ved kredittforeninger ble også forsikret fra 1970. Som tilfellet er i de fleste land, er innskuddsforsikring i USA regjeringsdrevet.Bankene betaler hvilket beløp til forsikringspremier til FDIC, som vil trå til hvis en bank mislykkes og gi bankene innskytere en måte å hente pengene sine på.I tilfelle dette må gjøres, er det vanligvis en veldig ordnet prosess, forskjellig fra et løp på en bank.

Innskuddsforsikring, så viktig som den er, er ikke ubegrenset.I de fleste tilfeller er det et statlig pålagte cap på mengden av midler som en innskyter kan garanteres å komme tilbake hvis banken mislykkes.Dette utelukker ikke at noen har kontoer i flere banker som en forholdsregel, og faktisk gjør de fleste velstående individer nettopp det som en del av en felles strategi kjent som diversifisering.