Hva er amortiseringsmetoden?

Amortiseringsmetoden er en planlagt betalingsplan og mdash;Vanligvis en månedlig avdrag og mdash;opprettet slik at et lån blir betalt over en spesifisert låneperiode.De månedlige utbetalingene holdes på et fast beløp til lånet er betalt.Billån og boliglån bruker vanligvis amortiseringsmetoden.

I motsetning til andre tilbakebetalingsmetoder, setter amortiseringsmetoden noe av den månedlige betalingen mot rentekostnaden, og resten går mot å betale ned hovedbeløpet, eller beløpet som er lånt.Renter beregnes på det gjeldende beløpet som skyldes og vil bli gradvis mindre etter hvert som balansen på lånet reduseres.Ved å bruke denne metoden går begynnelsesutbetalingene stort sett mot å betale ned interessen.Svært lite av betalingen vil gå mot hovedbalansen de første årene av lånet.

Det er fire kategorier av amortiseringsmetoder som ofte brukes av långivere.Full amortisering er den mest populære lånetypen.På slutten av lånetiden vil den utestående saldoen på lånet reduseres til null.Delvis amortisering derimot reduserer bare den utestående hovedstolen på lånet med hver månedlige betaling.Ved å betale bare et delvis beløp, vil det være en utestående saldo på slutten av låneperioden.

En mindre populær amortiseringsmetode er "bare interessen" -metoden.Akkurat som navnet tilsier, foretar en person månedlige betalinger som bare vil gå mot interessen.På slutten av låneperioden er hovedbalansen den samme som i begynnelsen.Den negative amortiseringsmetoden krever de laveste månedlige avdragene.Fordi betalingene er så lave, legges renter til lånet hver måned, og lånebeløpet øker faktisk innen utgangen av låneperioden.

Som eksempel, la oss se på et femten år lang pantelån på $ 100.000.Ved å bruke Full amortisering -metoden, vil lånet bli betalt helt på slutten av femten år.Med den delvise amortiseringen -metoden, skylder en person mindre enn $ 100 000 ved slutten av lånetiden.I henhold til -interessen -metoden, vil en person fortsatt skylde hele $ 100 000 på slutten av femten år.Ved å bruke negativ amortisering -metoden, vil en person ende opp med å skylde mer enn de opprinnelige $ 100 000 ved slutten av låneperioden.

Amortiseringsmetoden brukes også med hensyn til pensjonskontoer.I dette tilfellet er amortiseringsmetoden en IRS-godkjent metode for distribusjonsberegning som tillater straffefri tidlig uttak fra personlige pensjonskontoer.Når det årlige distribusjonsbeløpet er løst, blir det imidlertid aldri justert i henhold til endringer i inntektsnivå eller forventet levealder.