Hva gjør en kredittrisikosjef?

En kredittrisikosjef analyserer risikoen for at en lånsøker misligholder et lån.Kredittrisikosjefer kan jobbe for banker, et privat selskap som utsteder kreditt, et panteselskap eller en leverandør av kredittkorttjenester.En kredittkortrisikosjef som har avansert i feltet, kan også jobbe for store selskaper eller utlånsinstitusjoner, og designe strukturelle modeller for å gi folk tilgang til risiko raskt.

Når en person tar noen type lån, inkludert kredittkort, billån eller pantelån, er det en risiko for at personen vil misligholde.Långivere, og spesifikt kredittrisikosjefen, beregner risikoen for mislighold ved å bruke en rekke forskjellige faktorer.Risikoenivået brukes deretter til å godkjenne eller nekte lånet, og for å sette renten.

De fleste långivere bruker en FICO-poengsum eller annen kredittscore fra en av de tre store kredittbyråene- Equifax, Experian og TransUnion- for å beregne en persons risiko.Inntektsdata, sysselsettingshistorie og andre relaterte faktorer brukes også for å bestemme risikoen for mislighold.En kredittansvarlig evaluerer alle disse faktorene for å avgjøre om de skal utvide kreditt, hvor mye du skal utvide og med hvilken hastighet den skal utvides.

En FICO -poengsum er en tresifret poengsum fra 300 og 850. Poeng over 700 anses som relativt gode, og vil kvalifisere kjøpere til de fleste prime lån.Lavere score kan bare kvalifisere låntakere til underprime lån.

Etter hvert som FICO -score og kredittscoring har blitt mer populært, har rollen som en kredittrisikosjef endret i mange bransjer.Tradisjonelt skjedde en kompleks prosess med forsikring når noen søkte om å låne penger.Denne forsikringsprosessen innebar å se over detaljerte økonomiske poster.

Underwriting har blitt mye enklere med bruk av elektroniske kredittkontroller.En kredittrisikosjef kan ganske enkelt være i stand til å trekke noen kredittrapport, og bestemme risikonivået forbundet med å låne ut den personen penger.I noen tilfeller vil kredittrisikosjefen bare se på poengsummen, og se på en tilsvarende tabell for å bestemme passende rente og kredittlinje.

En kredittrisikosjef som har avansert i karrieren kan bidra til å sette opp de aktuelle standardene som ledere og låneansvarlige vil bruke til å utstede et lån.For eksempel kan en kredittrisikosjef opprette en algoritme eller et regneark som dikterer at en person med en viss kredittscore og inntekt alltid skal tilbys et spesifikt dollarbeløp og rente.Ansatte på lavere nivå i selskapet kan deretter bruke denne standarden til å utvide eller nekte kreditt, i stedet for å be lederen om personlig gjennomgå hver søker for å bestemme risiko.