Hva er en IRA -depotmann?

En IRA -forvalter er vanligvis en finansinstitusjon, for eksempel en bank eller en megling, som er betrodd ansvaret for å ivareta eiendelene til en klienter individuell pensjonskonto (IRA).I henhold til reglene som er satt av Internal Revenue Service (IRS), må en IRA -depotmulighet være en godkjent finansinstitusjon;Et individ kan ikke fungere som en IRA -depotmottaker.Ikke-økonomiske institusjoner som ønsker å opptre som IRA-forvaringsmenn, må først sikre spesifikk godkjenning fra skattemyndighetene.

IRA -forvaring utfører transaksjoner på vegne av klienten, fører alle nødvendige og passende poster over alle handlinger som er utført i forvaringskapasitet, og arkiverer eventuelle rapporter, for eksempel uttalelser og skattemeldinger, kreves av forvaringsavtalen eller loven.Det kan også være ansvarlig for å distribuere IRAS -eiendeler i samsvar med kundenes instruksjoner og arkivere passende papirer.En IRA -depot er ikke pålagt å gi investering eller juridisk rådgivning, men gjør det pålagt klienten å sørge for at alle retninger gitt til depotet er i samsvar med IRS -koden.

.bredt utvalg av verdipapirer og andre finansielle instrumenter.Forskrifter forbyr investering i IRA -eiendeler i samleobjekter som kunst og sjeldne mynter, og i livsforsikring, men mange andre investeringer som eiendommer, franchiser, pantelån og skattelikhet, så vel som mange andre, er tillatt.Mange finansinstitusjoner vil imidlertid begrense hvilken type investeringer de tillater for IRA -er i varetekt.IRA-eiere som ønsker at ressursene skal investeres i eiendommer eller andre ikke-tradisjonelle investeringer, må finne og velge en IRA-depotmottaker som vil tillate slike investeringer.Dermed ville det være fornuftig for et eiendomsforvaltningsselskap å søke IRS-sertifisering for å bli IRA-depotmottaker med det formål å forvalte eiendomsinvesterte IRA-Generelle retningslinjer for deres håndtering eller investering.Loven pålegger IRA -forvaringsansvar et tillitsansvar, noe som betyr at de må sette sine kunder interesser foran sine egne.Det betyr for eksempel at depotmannen ikke kan investere IRAS-eiendeler i prosjekter eller investeringer som er høy risiko uten at kundene uttrykker godkjenning. Et annet alternativ tilgjengelig for forbrukere er en selvstyrt IRA.Dette er en type IRA hvis aktiviteter og investeringer er instruert av klienten, med depotmottakeren som ganske enkelt utfører kundens ønsker. En av de kritiske tingene å huske på selvstyrte IRA-er er at verken IRAS-eieren eller depotmannen direkte kan tjene på investeringene, selv om depotmannen kan ta betalt for levert tjenester.Dermed kan IRA investere i eiendommer, men eieren kan ikke tjene umiddelbart fra investeringen ved å okkupere eller forvalte eiendommen.På samme måte ville det være en interessekonflikt hvis IRA kjøpte eierne pantelån, eller skatteloven. Valg av en IRA -depotmottaker bør ikke bare vurdere de typer investeringer den vil tillate i klienter IRA, men også anklagene som er pålagt.De fleste institusjoner vil kreve et lite årlig vedlikeholdsgebyr for tradisjonelle, ikke-selvrettede IRA-er.Selvstyrte IRA-er kan imidlertid være betydelig mer kostbart å administrere på grunn av arten av de ikke-tradisjonelle eiendelene. IRA -forvaringsmenn gir en avgjørende tjeneste for IRA -eiere, men deres rolle er begrenset og i noen tilfeller begrensende.IRA -eiere bør gjøre seg kjent med reglene for deres IRA, slik at de ikke er unødvendig begrenset til å oppnå sine pensjonssparingsmål.