Hvordan gjør jeg en annuitet tilbaketrekning?

For å gjøre en annuitetsuttak, må du be om det fra forsikringsselskapet som solgte livrenten.Den enkleste måten i de fleste tilfeller er å kontakte agenten som solgte deg livrenten;Ellers kan du kontakte forsikringsselskapets nærmeste avdelingskontor, eller hovedkvarteret.De fleste forsikringsselskaper gir spesielle skjemaer for uttak, men du kan vanligvis be om tilbaketrekning skriftlig uten å bruke skjemaet.

Når du gjør en annuitetsuttak, er det viktig å være klar over tilbaketrekningsreglene, som finnes både i livrentekontraktenog det medfølgende papirarbeidet.De fleste livrenter pålegger en straff, også kalt en overgivelsesgebyr.Denne straffen er vanligvis en prosentandel av beløpet som er trukket tilbake, for eventuelle uttak som er gjort før forfallsdato.Disse straffene er høyest når livrenten først blir opprettet, og avtar deretter, vanligvis årlig, til forfallsdato.Hvis forsikringsselskapet tillater livrenten å forbli i kraft etter forfallsdato, som noen gjør, er det ingen straff på uttak etter den datoen.

Noen livrenter tillater straffefrie uttak, generelt etter at annuiteten har vært i kraft i et helt år, og nesten alltid begrenset til 10% av livrenteens opprinnelige hovedbeløp.Dermed vil en livrente kjøpt for $ 100 000 som er vokst til $ 125 000 gjennom sammensatt rente, tillate straffefrie uttak på $ 10.000 årlig.Noen livrenter tillater en strafffri tilbaketrekning av spesielle grunner i tillegg til 10% årlig straffefri tilbaketrekning.Denne andre tilbaketrekningen er også vanligvis avkortet til 10%.Disse andre årlige uttakene er vanligvis bare tillatt av spesifikke grunner, som oftest for å oppfylle kostnadene ved rekonvalesent eller langtidsomsorg.De fleste livrenter begrenser eiere til en enkelt strafffri tilbaketrekning per år, uavhengig av beløpet, så hvis du tar en 5% tilbaketrekning, straffefritt, vil ytterligere uttak i løpet av året være underlagt uttakstraff i sin helhet.

Når du gjør en annuitetsuttak, beregner du det totale beløpet du trenger, og finn ut hvor mye av det som vil være straffefritt.Beløpet som er igjen vil være underlagt straffen;Det vil si at forsikringsselskapet vil trekke straffen fra det beløpet, og deretter sende deg saldoen.Hvis du vil at betalingen skal være nøyaktig beløpet du trenger, må du be om et uttaksbeløp, bestemt av en beregning kjent som "brutto opp", som betaler deg beløpet du trenger etter at straffen er trukket.Før du avslutter tilbaketrekningsforespørselen, er det en god idé å gjennomgå tallene med forsikringsselskapet for å være sikre på beregningene dine og sørge for at beløpet du får betalt er beløpet du forventer.

Du kan generelt be om at midlene blir utstedt tilDu i form av en papirkontroll eller en elektronisk fondsoverføring (EFT) til bankkontoen din.Før du velger et av alternativene, må du være oppmerksom på eventuelle avgifter som er knyttet til dem;Hvis forsikringsselskapet krever et høyt gebyr for en EFT, kan du være mer komfortabel med å vente noen dager ekstra på en papirkontroll og spare pengene.I begge tilfeller kan du forvente å vente minst noen få virkedager på at din annuitet uttak skal bli kreditert bankkontoen din.