Hvordan fungerer en amortiseringsformel?
En amortiseringsformel er basert på formelen for å beregne verdien av en livrente.Fra denne grunnleggende formelen kan du bestemme den månedlige betalingen på et fullt amortiserende lån.Du kan endre det ytterligere for å få formler som gir den gjenværende hovedstolen, hovedstolen som er betalt i en bestemt måned, renten som er betalt i en bestemt måned og den totale renter på lånet.
Formelen for å bestemme nåverdien av en livrente erPV ' C/R*(1-1/(1+R) T ).PV er nåverdien, C er kupongen, r er renten og T er antall perioder i lånets levetid.En vurdering er at renten må justeres for å passe periodelengden.Vanligvis er satsen gitt i en livrente -kontrakt som et årlig tall.For å få renten for en periode, del den årlige renten med antall betalingsperioder på ett år.
Denne formelen brukes også som en amortiseringsformel fordi amortisering av lån fungerer på samme måte som livrenter gjør.Når du kjøper en livrente, handler du en engangsbeløp for løftet om en strøm av like store betalinger i vanlige perioder.I et amortiserende lån gir långiveren en engangsbeløp til låntakeren i bytte mot en serie månedlige betalinger, og kjøper faktisk en livrente fra låntakeren.
tallene for lånet i den opprinnelige amortiseringsformelen.Hvis en låntaker får et pantelån på $ 300 000 dollar (USD) i 30 år til 6 prosent, for eksempel, vil du koble 300 000 til for PV.Renten vil være pantesatsen, 6 prosent, delt med 12, som tilsvarer 0,5 prosent.T vil være 30 år ganger 12 betalinger per år, som er 360. Da kan du løse ligningen for C, som er den månedlige betalingen på lånet. Den gjenværende saldoen før hver betaling blir utført med den periodiske rentenGir beløpet for den månedlige betalingen som går mot renter.Resten av betalingen går mot hovedstol.Du kan bruke den grunnleggende amortiseringsformelen til å konstruere en amortiseringsplan, som viser mengden hovedstol som betales i hver månedlig betaling.Formelen kan også brukes til å utlede formler som lar deg beregne informasjonen i en amortiseringsplan for en gitt periode uten å skrive ut hele planen.